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Das Gemeinschaftskonto – praktisch und kostengünstig

Es gibt zahlreiche Fälle, in denen es nützlich sein kann, wenn mehr als eine Person Zugriff auf ein Girokonto hat. Egal ob Ehepaare, Lebensgemeinschaften oder WGs – ein gemeinsames Konto spart Kosten und ist praktisch. Daher bieten die meisten Banken auch Gemeinschaftskonten an.

Was ist ein Gemeinschaftskonto?

Lächelndes, zufriedenes PaarDas Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto, dass mehrere Personen gemeinsam eröffnen und auch zusammen nutzen können. Entscheidender Punkt ist, dass alle Personen als Kontoinhaber geführt werden und sie somit in vollem Umfang haftbar sind. Das unterscheidet das Gemeinschaftskonto von Einzelkontos. Bei einem Girokonto mit nur einem Inhaber, kann dieser Vollmachten an Dritte erteilen, so dass diese zum Beispiel auch Geld von dessen Konto abheben können. Haftbar bleibt aber zu jeder Zeit der Kontoinhaber.


Bei einem Gemeinschaftskonto sind alle Kontoinhaber gleichberechtigt und in gleichem Maße haftbar. Dies bedeutet, dass die Kontoinhaber beispielsweise auch für auf dem Konto entstandene Schulden in vollem Umfang aufkommen müssen. Sollte der Kontostand ins Minus geraten, sind alle Kontoinhaber gleichermaßen dazu verpflichtet, die entstandenen Kosten zu tragen. Die Bank kann damit jeden einzelnen der Kontoinhaber für die Tilgung des gesamten Dispokredits belangen.

Und-Konto oder Oder-Konto?

Möchte man ein gemeinsames Konto eröffnen, sollte man noch die Frage klären ob man ein Und-Konto oder ein Oder-Konto haben möchte. Diese Begriffe hören sich im ersten Augenblick sehr verwirrend an, sind aber eigentlich ganz einfach. Damit wird festgelegt, welche Befugnisse der einzelne Kontoinhaber beim Gemeinschaftskonto hat.


Beim Oder-Konto können alle Kontoinhaber allein, ohne Zustimmung und Anwesenheit der anderen Kontoinhaber, über das Konto verfügen. Also Geld abheben, Überweisungen tätigen, etc. Beim Und-Konto ist dies nicht möglich. Bei der Und-Variante müssen stets alle Kontoinhaber den Transaktionen zustimmen. So ist es dem Einzelnen zum Beispiel nicht möglich, mit einer Girocard Geld abzuheben, da er Geld nur mit Zustimmung der anderen Inhaber vom Konto abheben kann.

Funktionen und Konditionen

Im Grunde funktioniert ein Gemeinschaftskonto wie ein normales Girokonto. Es wird in der Regel als Konto für alltägliche Finanztransaktionen genutzt. Um Bargeld abzuheben, als Eingangkonto für Zahlungen wie Gehalt oder Überweisungen. Bei den meisten Banken gibt es die jeweiligen Girokonten auch in einer Partnervariante mit den selben Konditionen.


Je nachdem ob man ein Und- oder Oder-Konto abgeschlossen hat, können danach alle Kontoinhaber das Konto genauso wie ein Girokonto nutzen. Sie erhalten Zugriff zum Onlinebanking, können Geld abheben und bargeldlos zahlen. Beim Und-Konto sind die Funktionen dahingehend eingeschränkt, dass auch die anderen Kontoinhaber den Aktionen zustimmen müssen.


Entsprechend den Angeboten für Einzelpersonen bieten viele Banken ein kostenloses Gemeinschaftsgirokonto an. Dennoch sollte man einen genauen Blick auf die Preislisten werfen. Extras wie Kreditkarten sind nicht immer für alle Kontoinhaber unbegrenzt gebührenfrei. Kontokarten, die zum Beispiel für Geldabhebungen benötigt werden, sind in der Regel für alle Inhaber des Gemeinschaftskonto kostenlos.

Gemeinschaftskonto eröffnen

Man kann ganz einfach ein Gemeinschaftskonto online eröffnen. Nachdem man sich entschieden hat, bei welcher Bank man ein Gemeinschaftskonto eröffnen möchte, füllt man einfach das entsprechende Online Formular aus. Abgefragt werden persönliche Daten, wie Namen, Adresse und Kontaktdaten, sowie oft Angaben zur beruflichen Situation.

In den meisten Fällen eröffnet man ein Girokonto und im Formular gibt es dann die Möglichkeit, die Option Gemeinschaftskonto zu wählen. Dann müssen für den oder die weiteren Kontoinhaber ebenfalls alle Angaben gemacht werden. Wichtig zu beachten ist: In den meisten Fällen werden automatisch Oder-Konten angeboten. Wer ein Und-Konto abschließen möchte, sollte vorsichtshalber Kontakt zur Bank suchen, damit diese Option auch garantiert ist.


Der Kontoantrag muss von allen Inhabern unterschrieben werden und auch alle müssen das PostIdent-Verfahren absolvieren. Dazu müssen die Antragsteller in eine Filiale der Deutschen Post und werden dort von einem Mitarbeiter anhand des Personalausweises identifiziert. Danach werden nur noch alle Unterlagen an die Bank geschickt und innerhalb weniger Tage erhält man alle Zugänge, Karten und Informationen.

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Gemeinschaftskonto auflösen

Egal ob man ein Und-Konto oder ein Oder-Konto hat: Möchte man das Gemeinschaftskonto kündigen müssen dies alle Inhaber gemeinsam tun. Es genügt nicht, wenn nur einer der Inhaber dies tut. Ebenso wie der Gemeinschaftskonto Antrag muss auch die Kündigung von allen unterschrieben werden. Ansonsten gelten für die Kündigung eines Gemeinschaftskontos die üblichen Kündigungsregelungen wie bei normalen Girokonten. Im Kontovertrag sind die Details festgehalten.

Welche Formen des Gemeinschaftskontos gibt es?

Ein Gemeinschaftskonto kann von mehreren Personen geführt werden. Je nachdem wie sehr man sich gegenseitig vertraut, in der Und- oder Oder-Variante. Im Folgenden werden häufige Anwendungen für ein gemeinsames Konto kurz dargestellt.

Ehekonto

Am häufigsten verwenden Ehepaare das Gemeinschaftskonto. Früher war es notwendig, dass die Ehefrau, die oft über kein eigenes Einkommen verfügte, Zugriff auf das Geld des Ehemannes hatte. Heute folgt man damit eher praktischen Gründen. Es ist für Eheleute sinnvoll ein gemeinsames Konto zu haben, da sie auch gemeinsame Ausgaben wie Miete oder gemeinsame Einnahmen wie Kindergeld haben. In der Regel wird das Ehekonto als Oder-Kontoeingerichtet.

Partnerkonto

Auch Paare, die nicht verheiratet sind, können ein Gemeinschaftskonto eröffnen. Man sollte aber bedenken, dass man in vollem Umfang haftet auch wenn man ein gemeinsames Konto unverheiratet eröffnet. Möchte man sich den Alltag erleichtern wird man auch hier zur Oder-Variante greifen. Dies birgt aber das Risiko, dass man auch im Falle einer Trennung noch gemeinsam haftet, wenn das Konto nicht rechtzeitig aufgelöst wird.

Haushaltskonto

Lächelndes, zufriedenes PaarGängig ist auch eine Art Haushaltskonto, mit dem die monatlichen Unkosten gedeckt werden. Dazu gehören zum Beispiel Miete, Nebenkosten oder Lebensmittel. Diese Variante wird auch gerne als WG-Konto genutzt. So können alle Ausgaben von einem Konto aus getätigt werden. Auch manche Paare nehmen für die Monatskosten gerne ein gemeinsames Konto, behalten aber für die persönlichen Finanzen eigene Konten.


Auch hier stellt sich die Vertrauensfrage. Insbesondere bei einem WG-Konto kann es sinnvoll sein die Und-Variante des Gemeinschaftskontos zu wählen, so dass Ausgaben nur gemeinsam gemacht werden können. Da regelmäßige Kosten wie Miete meist per Dauerauftrag gezahlt werden, ist dies auch kein Problem. Das Guthaben wird dann durch regelmäßige Einzahlungen der Kontoinhaber aufgefüllt.

Weitere Möglichkeiten

Neben den bereits genannten sind auch noch andere Nutzungsmöglichkeiten eines Gemeinschaftskontos denkbar und verbreitet. Etwa bei privaten, gemeinschaftlichen Sparzielen, wie Urlaubsreisen mit Freunden oder gemeinsamen Aktivitäten. Auch Erbengemeinschaften nutzen oft die Und-Variante, um gemeinsam verwaltete Gelder zu verwahren.

Kostenloses Gemeinschaftskonto finden

Die Suche nach guten Angeboten über einen speziellen Gemeinschaftskonto Vergleich ist durchaus sinnvoll. Alternativ kann man auch einen normalen Girokonto Vergleich nutzen, denn die meisten Girokonten werden von den Banken auch als Gemeinschaftskonto angeboten. Schließlich ist bei vielen Angeboten der einzige Unterschied, dass es mehr als einen Kontoinhaber gibt. Die Konditionen bleiben in der Regel identisch.


Im besten Fall findet man ein kostenloses Gemeinschaftskonto, das über alle Funktionen verfügt, die man sich wünscht. Oft werden Girokonten auch mit Startguthaben angeboten, das auch für Gemeinschaftskonten gezahlt wird. Genau überprüfen sollte man Angebote zu Kreditkarten, ob für alle Konto- und Karteninhaber die selben Konditionen gelten.

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