Kreditkartenlimit – bis hier und nicht weiter

Jede Kreditkarte hat ein Limit. Hast du dieses Kreditkartenlimit erreicht, kannst du nicht mehr mit deiner Karte zahlen. Um das zu vermeiden, solltest du immer auf deine Ausgaben achten und die Kreditfunktion deiner Karte mit Bedacht nutzen. Tipp: Wähle den Kreditrahmen so, dass er zu deiner finanziellen Situation passt! Natürlich hat hier auch deine Bank ein Wörtchen mitzureden.

Kreditkarten bieten nahezu endlose finanzielle Möglichkeiten. So kannst du beispielsweise jederzeit Bargeld abheben oder on- und offline bezahlen. Das macht es natürlich leicht, damit viel Geld auszugeben. Doch irgendwann ist eine Grenze erreicht:

Was ist das Kreditkartenlimit?

Das Kreditkartenlimit ist die Obergrenze des Kreditrahmens, der dir als Kreditkarteninhaber:in zur Verfügung steht. Dabei bestimmt die Bank, welcher Verfügungsrahmen für die Kreditkarte gilt. Hast du das Limit erreicht, kannst du deine Karte für den festgelegten Zeitraum nicht mehr nutzen. Ein Limit haben sowohl kostenlose Kreditkarten als auch gebührenpflichtige.

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Du hast noch keine Kreditkarte? Und am liebsten hättest du eine günstige, die möglichst gut zu deiner finanziellen Situation passt? Dann schau dich einfach mal in unserem Kreditkarten-Vergleich um!

Wie legt die Bank dein Kreditkartenlimit fest?

Es gibt einige Kriterien, die die Bank prüft, bevor sie ein Kreditkartenlimit festlegt. Das erste Mal passiert das, wenn du die Karte beantragst. Welche Kriterien das im Detail sind, hängt vom Kreditinstitut ab. In der Regel schließen sie folgende Aspekte in ihre Überlegungen mit ein:

  • Höhe deines Einkommens
  • Art und Dauer deines Beschäftigungsverhältnisses
  • Höhe deiner Ersparnisse
  • Bestehende Geldanlagen
  • Schuldenhöhe und -häufigkeit
  • Treue zur Bank: In der Regel wird das Kreditkartenlimit erhöht, wenn du dem Bankinstitut viele Jahre treu bleibst und eine gute Zahlungsmoral bewiesen hast.

Achtung: Sollzinsen bei Teilzahlung nicht vergessen

Du strebst ein besonders hohes Kreditkartenlimit an? Das solltest du dir genau überlegen, denn: Je nach Kreditkarte gibt es einen gewissen Zeitraum, in dem du deine Kreditkarten-Schulden ohne weitere Kosten ausgleichen kannst – meistens hast du ca. 30 Tage.

Im Anschluss musst du für deinen Kredit häufig hohe Gebühren in Form von Zinsen bezahlen. Deshalb unser Tipp: Dein Verfügungsrahmen sollte nur so hoch sein, wie es deine finanziellen Rahmenbedingungen zulassen.>

Höhe des Limits

Eine grundsätzliche Angabe zur Höhe des Kreditkartenlimits können wir nicht machen. Denn ob du ein Limit erhältst und wie hoch es ist, hängt von vielen Faktoren ab. Besonders ausschlaggebend für die Vergabe eines Kreditkartenlimits ist natürlich deine Bonität.

  • Bonität: Deine Bonität wird bei der Erstbeantragung ermittelt. Je nach Bonität gibt es standardmäßig einen sogenannten Verfügungsrahmen. Dieser kann beispielsweise 500, 1.000 oder 1.500 Euro betragen. In manchen Fällen kannst du aber auch ein deutlich höheres Limit der Kreditkarte bekommen – wenn deine Bonität stimmt. Kreditkartenlimits in Höhe des zwei- bis dreifachen Nettomonatseinkommens sind möglich. Wie du deine Bonität verbessern kannst, erfährst du in unserem SCHUFA-Ratgeber.
  • Zahlungsmoral: Bist du länger bei der Bank, wird dir nach einiger Zeit häufig ein höherer Kreditrahmen eingeräumt. War deine Zahlungsmoral immer gut, honoriert die Bank das dementsprechend.
  • Persönliche Bedürfnisse: Natürlich können auch deine eigenen Bedürfnisse ein Kriterium für die Höhe des Kreditrahmens sein. So benötigen Vielreisende oder Geschäftsleute, die ihre Karten schon allein für die Buchung von Hotels und Flügen häufig einsetzen und so einen höheren Umsatz erzielen, ein entsprechend hohes Kreditkartenlimit. Umgekehrt steht es dir natürlich auch frei, dein Limit zu verringern.

Ein Limit gibt Sicherheit

Sieh das Kartenlimit nicht nur als Beschränkung, sondern auch als Sicherheitsfaktor: Verlierst du deine Kreditkarte und wirst Opfer eines Betrugs, so ist das Geld zunächst einmal weg. Hast du fahrlässig gehandelt, erhältst du im Ernstfall dein Geld nicht wieder.

Dann kommt dir ein kleineres Limit entgegen. Ein überhöhtes Kreditkartenlimit könnte sich hingegen in so einem Fall rächen. Du solltest den Kreditrahmen so gering halten, dass dieser nicht deutlich über deinem eigentlichen Bedarf liegt. Das gibt Sicherheit. Wenn du regelmäßig Monatsumsätze von 200 Euro mit der Kreditkarte tätigst, brauchst du sicherlich kein Limit in Höhe von 2.000 Euro, sondern allenfalls 500 Euro Kreditrahmen.

Kreditkarten ohne Limit? Nur für sehr Reiche

Kreditkarten ohne Limit gibt es nur für wenige sehr reiche Menschen. Nicht einmal die berühmte schwarze „Centurion“-Kreditkarte von American Express, der Inbegriff der Luxuskreditkarten, ist ohne Limit erhältlich. Selbstverständlich ist dieses allerdings sehr hoch.

Kreditkartenlimit aufgebraucht: Was tun?

Hast du den Verfügungsrahmen ausgereizt, kannst du die Karte zunächst nicht weiter einsetzen. Häufig bieten Banken jedoch die grundsätzliche Möglichkeit, den Kreditrahmen zu erhöhen, indem du Geld auf das Kreditkartenkonto einzahlst und so das Guthaben erhöhst. Das ist zum Beispiel bei einem Auslandsurlaub sinnvoll.

Merkst du, dass das Limit regelmäßig nicht ausreicht, ist es am besten, wenn du dich mit der Bank in Verbindung setzt und mit dieser nach einer Lösung suchst.

Kreditkartenlimit nachträglich erhöhen

Bei Vergabe der Kreditkarte wird das Kreditkartenlimit pauschal festgelegt. Verbessert sich deine Bonität, kann die Bank den Wert auch aufstocken. Eine Erhöhung des Limits wird begünstigt, wenn du schon länger bei einem bestimmten Anbieter bist und gezeigt hast, dass du etwaige Kreditkartenrechnungen zuverlässig bezahlst. Manche Banken erhöhen dein Kartenlimit ungefragt, meist musst du aber selbst auf die Bank zugehen.

Sonderfall Urlaub

Gerade im Urlaub brauchst du womöglich mehr finanziellen Spielraum. Willst du deinen Kreditrahmen nicht permanent erhöhen, kannst du mit deiner Bank auch nur eine einmalige Erhöhung vereinbaren oder dein Limit später wieder heruntersetzen lassen.

Bedenke außerdem, dass bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen womöglich ein bestimmter Betrag vorab geblockt wird, der dein Kartenlimit für weitere Ausgaben reduziert. Reicht dein Kreditrahmen nicht aus, musst du Guthaben auf dein Kartenkonto einzahlen.

Das Kartenlimit ändern

Die Höhe des Kreditkartenlimits ist in aller Regel auf der Kreditkartenrechnung oder im Online Banking ersichtlich. Die meisten Banken bieten die Möglichkeit, das Kartenlimit ohne großen Aufwand abzuändern. In der Regel genügt hierzu ein Anruf. Allerdings musst du zumeist auch Nachweise dafür erbringen, dass du über eine entsprechende Bonität verfügst.

Zu niedriges Kreditlimit vermeiden

Natürlich kannst du dich auch für ein niedrigeres Kreditkartenlimit als das von der Bank angebotene entscheiden. Zu tief solltest du aber auch nicht gehen, da ansonsten schnell die Gefahr droht, dass das Kartenlimit erreicht wird und Zahlungen abgelehnt werden.

Guthaben statt Limit

Wenn du eigentlich keine Lust auf ein Kreditkartenlimit hast, dann ist eine Prepaid-Kreditkarte die Alternative. Mit ihr kannst du grundsätzlich nur aus Guthaben bezahlen, das du vorher auf die Karte geladen hast. Solche Karten lohnen sich vor allem dann, wenn du schon Schulden hast und dich nicht zu weiteren verleiten lassen willst.

Charge- oder Debit-Card

Auch Karten mit monatlicher oder täglicher Abbuchung, wie die Charge-Card oder die Debit-Card, haben ein Limit. Hier werden die Schulden aber kurz danach oder spätestens am Ende des Monats von deine Girokonto abgebucht, so dass du keine Zinsen zahlen brauchst.

FAQ: Häufige Fragen zum Kreditkartenlimit

Die Kreditkarte ist ein beliebtes Zahlungsmittel. Sie ist unkompliziert und in der Regel weltweit sowie on- und offline problemlos einsetzbar. Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte, stellen sich dir wahrscheinlich gerade zum Thema Kreditkartenlimit einige Fragen. Wir haben die häufigsten für dich zusammengestellt und beantwortet.

Wie hoch ist das Limit bei einer Kreditkarte?

Die Höhe deines Limits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ausschlaggebend ist vor allem deine Bonität.

Hat jede Kreditkarte ein Limit?

Ja. Jede Kreditkarte hat einen festgelegten Verfügungsrahmen, innerhalb dessen du Zahlungen vornehmen und Geld abheben kann. Ist dieser Verfügungsrahmen erschöpft, ist das Limit der Kreditkarte erreicht und du kannst sie erst einmal nicht mehr nutzen.

Wie hoch ist das Limit bei der Mastercard?

Bei Kreditkarten von Mastercard gilt das gleiche wie für die Karten aller anderen Kreditkartengesellschaften: Eine generelle Aussage dazu können wir nicht treffen, weil die Höhe des Limits von deinen persönlichen finanziellen Rahmenbedingungen abhängt, vor allem von deiner Bonität.

Wie kann ich mein Limit auf der Kreditkarte erhöhen?

Dazu musst du dich an den Herausgeber deiner Kreditkarte wenden. In der Regel ist das deine Bank. Eine Erhöhung des Limits ist vor allem dann möglich, wenn sich dein finanzieller Spielraum geändert hat, zum Beispiel, weil du mehr verdienst.

Saskia ist promovierte Germanistin und arbeitet seit 2017 im Finanzbereich. Ihre inhaltlichen Schwerpunkte liegen vor allem im Bereich Wertpapierdepot, Bausparen, sowie bei Unfall- und Sterbegeldversicherung.
Stilisierte Sprechblasen in Schwarzweiß Diskussionsforum
  • Hallo Saskia,
    kann man für den Zeitraum einer teuren Reise das Kreditlimit einer mastercard gold durch vorherige Einzahlung eines Guthabens erhöhen?

    • Hallo Helmut,

      am besten gehst du mit dieser Anfrage direkt auf deinen Kreditkarten-Anbieter zu. Das Kreditkartenlimit handhabt jede Bank individuell.

      Viele Grüße,
      Saskia (Redaktion)

  • Ich bin heute dummerweise auf einen ziemlich lahmen Internetbetrüger hereingefallen was mir auch eine Sekunde nach Abschluss der Zahlung klar würde. Ich habe die Karte sofort sperren lassen aber bis die Sperrhotline mich endlich mit der richtigen Nummer verbunden hatte vergingen 15 min. Kann der Betrüger in dieser Zeit für 20000 Euro ein Auto oder ähnliches gekauft haben? Mein Kreditrahmen ist mir leider nicht bekannt und da Wochenende ist kann ich auch meine Bank nicht erreichen. Bin ziemlich in Panik.

    • Hallo Christine!

      Wenn ich dich richtig verstehe, willst du dein Girokonto bei bunq kündigen? Das kannst du ganz einfach schriftlich tun. Setze ein formloses Schreiben auf und sende es an den Kundensupport von bunq. Nachdem die Kündigung bestätigt wurde, gibt es dein Girokonto nicht mehr.

      Viele Grüße,
      Saskia (Redaktion)

    • Hallo liebe/r User:in,

      leider finde ich in das Unternehmen in der Google-Suche nicht. Hast du vielleicht einen Link für uns? Wir schauen uns die Website gerne an!

      Viele Grüße,
      Saskia (Redaktion)

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