Festgeldkonto
- dauerhaft kostenlos
- vergleichsweise hohe Zinsen
- reine Direktbank
- dauerhaft kostenlos
- vergleichsweise hohe Zinsen
- flexible Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten
- Einlagensicherung nur bis zu 100.000 Euro
- Maximalanlagesumme 250.000 Euro
- kein Gemeinschaftskonto
- jährliche Zinsgutschrift
Die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK Bank, ist eine der führenden Direktbanken für Festgeld und Kredite. Sie bietet dir eine sichere Festgeldanlage ab 10.000 Euro und bis zu 100.000 Euro Einlagensicherung. Die Kontoeröffnung erfolgt ganz einfach in wenigen Schritten per Online Legitimation.
Deutsches Festgeld
bis zu 3,10 % p.a.
Guthabenzinsen
6 bis 120 Monate
Laufzeit
10.000 €
Mindesteinlage
Für wen eignet sich das SWK Festgeldkonto?
Das SWK Festgeldkonto richtet sich an Sparerinnen und Sparer, die eine mittel- oder langfristige Anlage für ihr Geld suchen. Mit vergleichsweise hohen Zinsen und Laufzeiten zwischen 6 und 120 Monaten gehört die SWK Bank zu den attraktiven Banken für Festgeld. Auch das Länderrating von „AAA“ kann sich sehen lassen. Einziger Haken: Die Mindesteinlagesumme beträgt 10.000 Euro.
Das gebührenfreie Konto der SWK eignet sich für dich, wenn du mindestens 10.000 Euro anlegen möchtest. Damit zählt die SWK zu den Spitzenreitern, zahlt aber auch höhere Zinsen. Im Durchschnitt verlangen Banken zwischen 2.500 und 5.000 Euro Mindesteinlage. Meistens erhältst du bei diesen Banken aber auch niedrigere Zinsen.
Als Kleinanlegerin oder -anleger solltest du einen Anbieter mit einer niedrigeren Mindestanlagesumme wählen. Wir können dir nicht empfehlen, deine ganzen Ersparnisse auf ein Festgeldkonto einzuzahlen. Für den Notfall ist es gut, wenn du auf eine Reserve zugreifen kannst. Der Maximalanlagebetrag bei der SWK beträgt 250.000 Euro. Allerdings sind nur maximal 100.000 Euro pro Kundin und Kunde über die Einlagensicherung abgesichert.
Wie viel Zinsen du tatsächlich erhältst, hängt von der Laufzeit und der Anlagesumme ab. Die Bank zahlt deinen Zinsgewinn einmal pro Jahr auf dein Konto aus, bei einer 6-monatigen Laufzeit an deren Ende. Andere Banken zahlen monatlich oder vierteljährlich Zinsgewinne aus, dann hättest du einen höheren Zinsezins-Effekt. Bei den Laufzeiten stehen zwischen 6 und 120 Monate zur Wahl.
Die kurz SWK Bank ist eine deutsche Direktbank mit Sitz in Bingen am Rhein. Filialen unterhält die Direktbank keine – wenn du deine Bankgeschäfte gerne per Online-Banking erledigst, ist die SWK perfekt für dich. Im Unterschied zu vielen anderen Direktbanken bietet die SWK auch Telefon-Banking an.
Die SWK Identity App gewährleistet einen sicheren Zugang zum Online-Banking. Eine App um Banktransaktionen durchzuführen und um Kontostände und Umsätze auf dem Handy oder Tablet einzusehen, gibt es tatsächlich noch nicht.
Das Festgeldkonto der SWK Bank ist eine gute Wahl für alle, die ihr Geld für einen vorab festgesetzten Zeitraum und ohne Verlustrisiko sicher anlegen wollen. Die Zinshöhe steht – im Unterschied zum Tagesgeldkonto – für die gesamte vereinbarte Laufzeit fest. Häufig bekommst du auf Festgeldkonten auch höhere Zinsen als auf einem Tagesgeld- oder Girokonto. Vor Ende der Laufzeit hast du allerdings auch keinen Zugriff auf dein Geld. Willst du jederzeit flexibel auf dein Geld zugreifen, ist ein Tagesgeldkonto die bessere Wahl.
Das Festgeldkonto der BWK ist dauerhaft kostenlos – Kontoeröffnung und Auflösung ebenfalls. Die Einlagen bei der SWK Bank sind durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) abgesichert bis zu einer Anlagesumme von 100.000 Euro. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland. Sie gilt als einer der sichersten in Europa.
Für wen eignet sich das SWK Festgeldkonto nicht?
Legst du Wert auf den persönlichen Kontakt in einer Filiale und schüttelst Menschen, die dein Geld verwalten, gerne mal die Hand, ist das SWK Bank Festgeldkonto nichts für dich. Immerhin kannst du bei der SWK telefonieren. Auch eine Direktbank ist seriös und zuverlässig: Die SWK Bank erhielt schon mehrfach das TÜV Siegel für die Kategorien Service und Kundenzufriedenheit.
Großanlegerinnen und -anleger sollten bedenken, dass lediglich Anlagebeträge bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert sind. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherung in der Europäischen Union. Zahlreiche andere Kreditinstitute, die auf dem deutschen Markt tätig sind, bieten viel höhere Beträge über zusätzliche Sicherungssysteme an.
Bei der SWK erfolgt die Zinsgutschrift jährlich. Andere Banken bieten monatliche oder vierteljährliche Zinsgutschriften an und du erzielst höhere Gewinne durch Zinseszinsen. Die Auszahlung erfolgt wahlweise auf dein Festgeldkonto und erzeugt weitere Zinsen oder auf dein Referenzkonto. Von einem steigenden Zinssatz profitierst du bei einem Festgeldkonto nicht.
Kleinanlegerinnen und -anleger, die weniger als 100.000 Euro anlegen möchten, können kein SWK Festgeldkonto eröffnen. Minderjährige und Gemeinschaften, Personen- und Kapitalgesellschaften ebenfalls nicht.
Nicht für folgende Personen oder Anlässe:
Minderjährigen
Juristische Personen
Anderkonten / Rechtsanwälte und Notare
Nachlasskonten (Neueröffnungen von Erbschaftsgemeinschaften)
Benötigst du dein Geld möglicherweise vor Ablauf der Laufzeit? Dann eröffne ein Tagesgeldkonto. Die Entscheidung für ein Festgeldkonto sollte immer gut überlegt sein. Eine vorzeitige Auszahlung ist oft nicht möglich oder mit erheblichen Kosten und Zinsverlusten verbunden. Bei der SWK wendest du dich in dem Fall direkt an die Bank.
Beachte außerdem, dass du dein SWK Festgeldkonto drei Tage vor Ende der Laufzeit kündigen musst. Wenn du dein Festgeldkonto nicht rechtzeitig kündigst, wird es automatisch, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen, um den ursprünglichen Anlagezeitraum und zu dem aktuell gültigen Zinssatz verlängert.
Die wichtigsten Fragen zum SWK Festgeldkonto
Die Zinsen werden nach Ablauf der Anlagedauer, bei Laufzeiten über zwölf Monaten am Ende des Anlagejahres, gutgeschrieben. Die Gutschrift erfolgt auf das Festgeldkonto und erzeugt weitere Zinsen oder auf Wunsch auch auf das Referenzkonto.
In wenigen Schritten eröffnest du ein SWK Festgeldkonto.
1. Auswahl des gewünschten Anlagebetrages (10.000 bis 250.000 Euro) und der bevorzugten Laufzeit
2. Eingabe deiner persönlichen Daten
3. Legitimation online oder per PostIdent-Verfahren
4. Anlagebetrag einzahlen
Deine Laufzeit beginnt mit dem Tag des Eingangs der vollständigen Anlagesumme bei der SWK Bank.
10.000 Euro musst du mindestens einzahlen für das kostenlose SWK Festgeldkonto. Nach oben ist bei 250.000 Euro Schluss.
Per Online-Banking kannst du neue Festgeldkonten eröffnen und die Kontoübersichten einsehen – deine persönlichen Daten, die Laufzeit und den aktuellen Kontostand. Im Online-Banking kannst du ebenfalls die PIN für dein Online- und Telefon-Banking ändern, Formulare für einen Freistellungsauftrag downloaden und persönliche Daten ändern.
Die Laufzeiten der SWK Bank sind flexibel und reichen von 6 Monaten bis zu 10 Jahren. Eine vorzeitige Auflösung ist nicht möglich. In Härtefällen lohnt es sich, Kontakt mit der SWK aufzunehmen.
Weitere Besonderheiten des SWK Bank Festgeldkontos
- Als Festgeldkundin oder -kunde kannst du das Online-Banking mit vielen Funktionen nutzen, z. B. deinen Freistellungsauftrag anpassen, neues Festgeld anlegen und deine persönlichen Daten verwalten. Auch über das Telefon erreichst du die SWK Bank: 06721 – 9101-10.
- Für eine erfolgreiche Freundschaftswerbung zahlt die SWK Bank bis zu 200 Euro. Du kannst die SWK Bank so vielen Freunden empfehlen, wie du möchtest. Hierfür musst du selbst keine Kundin oder Kunde der SWK Bank sein. Für einen Festgeld Vertragsabschluss erhältst du 25 Euro Prämie, vermittelst du einen Ratenkredit, erhältst du sogar 200 Euro.
- Die SWK Bank wurde bereits mehrfach ausgezeichnet: für ihre Finanzdienstleistungen, Services und Kundenorientierung. So erhielt die Bank von der Bild das Prädikat „Hohe Empfehlung“ in der Studie „Kundenempfehlung“. Die Studie wird vom Analyseinstitut ServiceValue erstellt. Bei eKomi erzielte die SWK das Gold Siegel für 20.000 Top-Bewertungen für günstige Konditionen und exzellenten Service. Beim TÜV Saarland bekam die SWK 4,9 von 5 möglichen Sternen in der Gesamtbewertung.
