Einlagensicherung: so sicher sind Ihre Spareinlagen

Informationen zur Einlagensicherung

Unter Einlagensicherung versteht man die Sicherung von Guthaben (Einlagen) bei Banken und Kreditinstituten im Falle einer Insolvenz. Die Einlagensicherung soll also in dem Fall haften, wenn die Auszahlung der gesicherten Einlagen an den Kunden nicht möglich ist.


Gesichert sind dabei die Sicht-, Termin- und Spareinlagen (bspw. Tagesgeldkonto), sowie die auf den Namen lautende Sparbriefe. Im Allgemeinen unterscheidet man zwischen gesetzlicher Einlagensicherung und freiwilliger bzw. privatwirtschaftlicher Einlagensicherung. Je nach Bank und Herkunftsland sind die Einlagen in unterschiedlicher Höhe gesichert. Die Sicherungsgrenze von mindestens 100.000 Euro gilt jedoch in jedem Fall.

Einlagensicherung bei deutschen Banken

Die Basis der deutschen Einlagensicherung bildet die gesetzliche Einlagensicherung. Nach dieser müssen Anlagen bis 100.000 Euro pro Kopf und Bank zu 100% abgesichert sein. Unter besonderen Umständen kann die Sicherungsrenze auf 500.000 Euro pro Person angehoben werden. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn der Kunde ein hohes Guthaben aus Immobilienverkäufen für private Zwecke vorweisen kann oder wenn das Guthaben aufgrund eines besonderen Ereignisses auf dem Konto ist (dazu gehören Heirat, Scheidung, Ruhestand, Geburt oder Tod). Die höhere Summe ist 6 Monate lang gütlig.


Ein Großteil der deutschen Banken gehört zusätzlichen Sicherungssystemen an, welche Guthaben in Millionenhöhe zu 100% absichern. Eines dieser Systeme ist der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., dem beispielsweise die Deutsche Bank oder Postbank angehören. Die Höhe der darin abgesicherten Geldsumme richtet sich nach der Höhe des haftenden Eigenkapitals der Bank. Dieses liegt derzeit bei 20% pro Kunde. In Deutschland muss jede Bank mindestens 5 Millionen Euro an Eigenkapital vorweisen. Das bedeutet also, dass dadurch mindestens 1 Million Euro pro Kopf und Mitgliedsbank durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert sind. Eine Ausnahme bilden jedoch Banken, die neu in den Einlagensicherungsfonds eingetreten sind. Wer kürzer als 3 Jahre Mitglied ist, ist lediglich mit 250.000 Euro pro Anleger abgesichert.


Ab 2025 soll die Summe des haftenden Eigenkapitals deutlich sinken und zwar von 20% auf 8,75%. Damit wären dann nur noch 440.000 Euro pro Kopf abgesichert. Derart hohe Beträge haben allerdings auf den normalen Privatanleger kaum Auswirkungen, da sie so viel Geld meist nicht anlegen. Die Änderung dürfte also nur Großanleger betreffen.


Volksbanken und Sparkassen wiederum sind in einem eigenen Sicherungssystem verankert. So sind die Sparkassen Mitglied im Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe. Bei diesem System wird auf Solidarität gesetzt: Wenn eine Bank pleite gehen sollte, müssen die anderen aushelfen. Volksbanken unterliegen der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.. Darüber hinaus gibt es noch andere Einlagensicherungsfonds, wie den Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.. Sie alle decken bis zu 100.000 Euro ab.

Einlagensicherung wichtiger Banken in Deutschland*

Banken von A bis Z Einlagensicherung * Sicherungssystem
Logo von 1822direkt
1822direkt
100% bis 100.000€ Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe
Logo der Audi Bank
Audi Bank
100% bis 858,30 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo von American Express
American Express Finanzmanagement GmbH
mehr als 1 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Bank11direkt
Bank11direkt GmbH
100% bis 100.000€ Gesetzliche Einlagensicherung
Logo der BMW Bank
BMW Bank GmbH
100% bis 5718 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der comdirect
comdirect Bank AG
100% bis 81 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Commerzbank
Commerzbank AG
100% bis 4,15 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Corealdirect
COREALCREDIT BANK AG
100% bis 145 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Consorsbank
Consorsbank
100% bis 120 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo von Creditplus
CreditPlus Bank AG
100% bis 41,144 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der DAB Bank
DAB Bank
100% bis 120 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Deutschen Bank
Deutsche Bank
100% bis 9,3 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der DKB
Deutsche Kreditbank (DKB AG)
100% bis 100.000€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes öffentlicher Banken Deutschlands
Logo der Deutschen Skatbank
Deutsche Skatbank
100% bis 100.000€ BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Logo von flatex
flatex AG
100% bis 3,35 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes öffentlicher Banken Deutschlands
Logo der GEFA Bank
GEFA Bank
100% bis 128,110 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Hanseatic Bank
Hanseatic Bank GmbH & Co KG
100% bis 28,44 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Hypovereinsbank
Hypovereinsbank (UniCredit Bank AG)
100% bis 3,9 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der IKB
IKB Deutsche Industriebank AG
100% bis 411,92 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der ING-DiBa
ING-DiBa AG
100% bis 1,039 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der LBB
Landesbank Berlin AG
100% bis 100.000€ Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe
Logo der Mercedes Benz Bank
Mercedes Benz Bank
100% bis 300 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Netbank
Netbank
100% bis 5,46 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Norisbank
Norisbank GmbH
100% bis 68,645 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der OnVista Bank
OnVista Bank GmbH
100% bis 4,096 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo von pbbdirekt
Deutsche Pfandbriefbank AG
100% bis 605,01 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Postbank
Deutsche Postbank AG
100% bis 1,1 Mrd.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Procredit Bank
ProCredit Bank AG
100% bis 9,95 Mio. € Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank AG
100% bis 547,08 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Sparkassen Finanzgruppe
Sparkassen Finanzgruppe
100% bis 100.000€ Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe
Logo der SWK Bank
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
100% bis 100.000€ Gesetzliche Einlagensicherung
Logo der Targobank
Targobank
100% bis 279 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Valovis Commercial Bank
Valovis Commercial Bank AG
100% bis als 21,675 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Volkswagen Bank
Volkswagen Bank
100% bis 858,30 Mio.€ Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Logo der Wüstenrot Bank
Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
100% bis 92,342 Mio.€ Bankenverband Baden-Württemberg und Einlagensicherungsfond des privaten Bankgewerbes
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Einlagensicherung bei ausländischen Banken

Die Einlagensicherung bei ausländischen Banken ist im Normalfall vom Herkunftsland abhängig. Generell gilt aber, dass in den EU-Staaten alle Einlagen bis zu einer Summe von umgerechnet 100.000 Euro zu 100% abgesichert sind, auch bei Fremdwährungskonten. Im Tagesgeld- und Festgeldbereich sind insbesondere niederländische Banken in Deutschland aktiv, aber auch aus dem Mittelmeerraum und Osteuropa kommen immer mehr Angebote nach Deutschland. Auch bei diesen sind Einlagen gesetzlich zu 100% bis 100.000 Euro gesichert.


Die Bank of Scotland ist seit Herbst 2011 sogar durch die deutsche Einlagensicherung geschützt. Sie ist nun Mitglied im BdB und somit sind 250.000 Euro pro Kopf abgesichert.


Generell gilt jedoch, dass im Gegensatz zu den meisten deutschen Banken nur die gesetzlich garantierte Mindesthöhe von 100.000 Euro erreicht wird. Wer sich unter dieser Anlagesumme befindet, kann also getrost auch bei ausländischen Banken anlegen. Sollte es zu einer Bankenpleite kommen, wird das Geld relativ schnell und unbürokratisch über die Einlagensicherung in Deutschland.

Einlagensicherung ausländischer Banken in Deutschland*

Banken von A bis Z Einlagensicherung * Sicherungssystem
Logo der AIB
AIB
100% bis 100.000€ irische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Scheme DGS)
Logo der Alior Bank
Alior Bank
100% bis 100.000€ polnische Einlagensicherung (Bankowy Fundusz Gwarancyjny)
Logo der Bank of Scotland
Bank of Scotland
100% bis 250.000€ britischer Einlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme) & Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken
Logo von Barclays
Barclays Bank PLC
100% bis 160 Mio.€ britischer Einlagensicherungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme)
Logo der CA Consumer Finance
CA Consumer Finance
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Frankreich (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR)
Logo der Credit Europe Bank
Credit Europe Bank
100% bis 100.000€ niederländischer Einlagensicherungsfonds (Depositogarantiestelsel)
Logo von Klarna
Klarna AB
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Schweden (Insättningsgaranti)
Logo von J&T Banka
J&T Banka
100% bis 100.000€ tschechische Einlagensicherung (Fond pojištení vkladu)
Logo von MoneYou
MoneYou
100% bis 100.000€ niederländischer Einlagensicherungsfonds (Depositogarantiestelsel)
Logo der Privatbank
Privatbank
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Lettland
Logo der PSA Direktbank
PSA Direktbank
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Frankreich (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR)
Logo von RaboDirect
RaboDirect
100% bis 100.000€ niederländischer Einlagensicherungsfonds (Depositogarantiestelsel)
Logo der Renault Bank
Renault Bank
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Frankreich (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR)
Logo der Sberbank
Sberbank
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Österreich
Logo der VTB
VTB Bank (Austria) AG
100% bis 100.000€ gesetzliche Einlagensicherung Österreich
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Einlagensicherung bei Bausparkassen

Bausparkassen sind grundsätzlich sehr gut abgesichert. Um sein angespartes Bausparguthaben braucht sich kein Bausparer Sorgen machen. Wie Banken auch sind Bausparkassen der gesetzlichen Einlagensicherung, der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, unterlegen. Dies bedeutet, dass die Einlagen der Kunden bis zu 100.000 Euro abgesichert sind.


Doch auch Bausparkassen sichern die Einlagen ihrer Kunden durch freiwillige Einlagensicherungsfonds ab. Beim Großteil der Bausparkassen handelt es sich hierbei um den Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds. Dieser sichert die Geldanlagen bis zu einem beliebigen Wert ab. Bei öffentlichen Bausparkassen (Landesbausparkassen) greift der Deutschen Sparkassen- und Giroverband. Eine Ausnahme ist die Bausparkasse Schwäbisch-Hall: Sie unterliegt der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Volks- und Raiffeisenbanken, das die Kundeneinlagen bis 100.000 € absichern soll.

Einlagensicherung der Bausparkassen *

Bausparkassen von A bis Z Einlagensicherung * Sicherungssystem
Logo der Aachener
Aachener Bausparkasse AG
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
Logo der Alten Leipziger
ALTE LEIPZIGER Bauspar AG
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
Logo von BHW
BHW Bausparkasse AG
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
Logo von Debeka
Debeka Bausparkasse AG
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
Logo der Deutschen Bank
Deutsche Bank Bauspar AG
100% Einlagensicherung der Deutschen Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Logo des Deutschen Rings
Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G.
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
Logo von Schwäbisch Hall
Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
100% bis 100.000€ BVR Institutssicherung GmbH und Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Logo der VTB
SIGNAL Krankenversicherung a. G.
100% bis 250.000€ Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V.
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* Quelle der Informationen für Einlagensicherung: Veröffentlichungen der Banken bzw. Bausparkassen und des Bankenverbands. Angaben ohne Gewähr. Stand: 21.09.2016