Bausparen Vergleich: TopBausparer im Test
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- "Beste Bausparkasse 2011"(n-tv/fmh Test 05/2011)
- mehr Informationen
Top5 Bausparer im Vergleich:
| Anbieter | günstiger Darlehenszins | schnelle Zuteilung |
Darlehenshöhe | Besonderheiten | Info | |
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+ 0,00€ Bauspar-Darlehensgebühr + mit schneller Zuteilung + Sondertilgungen jederzeit möglich |
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+ bauen, modernisieren & vorsorgen + inkl. staatlich Förderung |
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+ Bauspardarlehen oder Zinsbonus | |
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+ bis 70% der Bausparsumme als Darlehensanspruch | |
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+ staatlich gefördert | |
Anmerkungen
- * Focusmoney 40/2011 und n-tv/fmh 05/2011
Sie haben Fragen? Wir beantworten Ihnen die häufigsten Fragen:
Wie genau funktioniert ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag gliedert sich in drei verschiedene Phasen. Zunächst ist man in der Sparphase. Hier wird vom Kunden vertraglich mit der Bausparkasse festgelegt, wie hoch die Bausparsumme ausfällt. Darüber hinaus wird festgelegt, wie hoch der Mindestsparbetrag bis zur Zuteilung sein muss und wie hoch der Regelsparbetrag ist, sowie der Intervall der Zahlung.
Wenn eine gewisse Summe an Geld (meist 40-50%) angespart wurde, wird der Bausparvertrag zuteilungsreif und tritt damit in die zweite Phase ein. Wann genau ein Bausparvertrag in die Zuteilungsphase eintritt, hängt von der Bausparkasse ab. Es handelt sich entweder, wie erwähnt, um eine angesparte Mindestsumme oder um eine Mindestlaufzeit. Ab diesem Zeitpunkt ist es für den Bausparer möglich, sich die Bausparsumme als Darlehen auszahlen zu lassen (Bauspardarlehen). Wer dies in Anspruch nimmt, ist damit in der dritten Phase angekommen, der Darlehensphase. Der Zinssatz für das Darlehen wird bereits beim Abschließen des Bausparvertrags festgelegt. Das Darlehen kann auf Wunsch ganz oder in Teilen zurückgezahlt werden, wobei keine Vorfälligkeitsentschädigungen entstehen.
Welche Unterschiede bestehen zwischen Bausparen und anderen Immobilienfinanzierungen?
Das Bausparen ist eine Immobilienfinanzierung. Der Unterschied zu anderen Baufinanzierungen, beispielsweise bei einem Kredit, liegt darin, dass dieser nicht in drei Phasen gegliedert ist. Wer beispielsweise eine Immobilienfinanzierung bei der Bank abschließt, schließt einen Kredit ab. Das Darlehen wird meist über die Grundschuld oder eine Hypothek abgesichert.
Was ist Riester Bausparen?
Seit einigen Jahren können auch Bausparverträge Riester-gefördert werden. Der Vorgang ist hierbei an der Riester-Rente orientiert. Im Grundsatz funktioniert das Riester Bausparen genauso wie der reguläre Bausparvertrag. Jedoch hat man hier die Möglichkeit, verschiedene Förderungen in Anspruch zu nehmen. Dazu gehört in erster Linie die Riester-Förderung. Diese kann sowohl in der Anspar-, als auch in der Darlehensphase in Anspruch genommen werden. Die Höhe wird staatlich festgelegt. Zusätzlich kann der Riester Bausparvertrag auch für Zwecke, die nichts mit dem Kauf einer Immobilie zu tun haben, genutzt werden, auch auch für die eigene Altersvorsorge genutzt werden. Viele Bausparkassen bieten spezielle Riester Bausparverträge an.
Gibt es beim Bausparen eine Kontoführungsgebühr?
Einige Bausparkassen verlangen eine Kontoführungsgebühr für den Bausparvertrag. Jedoch sollte diese Gebühr gering sein oder im besten Fall komplett darauf verzichtet werden. Außerdem fällt eine Abschlussgebühr an (i.d.R. ab 1% der Bausparsumme).
Wie hoch sind die Darlehenszinsen?
Die Höhe des Darlehens für den Bausparvertrag hängt vom Anbieter ab. Die Bauspar-Darlehenszinsen werden von den Bausparkassen festgelegt und je nach wirtschaftlicher Lage angepasst. Die Summe wird dabei schon bei Abschluss festgelegt, auch wenn die Darlehensphase erst später erreicht wird.
Kann man Sonderzahlungen leisten?
In der Sparphase können jederzeit Sonderzahlungen gemacht werden. Auch ein Anheben oder Senken der monatlichen/jährlichen Summe ist möglich. Jedoch muss eine solche Zahlung auch vertraglich festgelegt sein. Hier sollte man die AGB der Bausparkasse individuell prüfen. Bei vorübergehenden Liquiditätsproblemen kann eine Aussetzung der Zahlung erfolgen. Dies muss allerdings ebenfalls vertraglich erlaubt sein.
Kann man vorzeitig über das Bausparguthaben verfügen?
Wer bereits in der Sparphase über die angezahlte Summe als Darlehen verfügen will, kann dies unter Umständen tun. Auch hier gilt allerdings: Im Vertrag mit der Bausparkasse muss dies erwähnt werden. Meist wird der Bausparvertrag bei einer angesparten Summe von 40 oder 50% zuteilungsreif. Bei Bedarf kann man aber auch schon vorher darüber verfügen. Man spricht hier von einer Wahlzuteilung.
Welche Prämien gibt es und wie kann man sie in Anspruch nehmen?
Eine der bekanntesten Förderungen vom Staat für Bausparer sind die vermögenswirksamen Leistungen. Beispielsweise kann der Arbeitnehmer die Spareinlagen eines Angestellten fördern. Man spricht auch von einer Arbeitnehmersparzulage. Desweiteren gibt es die Wohnungsbauprämie. Hier darf ein bestimmtes Jahresgehalt nicht überschritten werden. Hier zahlt nicht der Chef, sondern der Staat eine Förderung für Bausparer. Weitere Prämien ergeben sich aus dem Riester Bausparen.
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Stand: 29.11.2011