Depotkonto Vergleich Januar 2021

TESTSIEGER 01/2021
4,00€
Kosten/Order
  • 270 ETF-Sparpläne für 0 €
  • Depot in nur 5 Min. eröffnen
  • Zahlreiche Handelsplätze
Dauerhaft ab 0 € pro Order Aktien handeln
Bank: Smartbroker
Produkt: Smartbroker
Adresse: wallstreet:online capital AG, Smartbroker, Michaelkirchstraße 17 / 18, 10179 Berlin
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
4,00€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 23von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 14von15
Service und Zusatzleistungen: 6von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 25von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:86von105
  • 270 ETF-Sparpläne für 0 €
  • Depot in nur 5 Min. eröffnen
  • Zahlreiche Handelsplätze
0,00€
Kosten/Order
  • 175 kostenlose Fonds & ETFs
  • Depot in nur 5 Min. eröffnen
  • Legitimation per Video-Ident
Neu: Aktien handeln für 0,00 EUR
Bank: flatex
Produkt: Neukundendepot
Adresse: flatex, E.-C.-Baumann-Str. 8a, 95326 Kulmbach
Depotgebühr: 0,10%
Kosten pro Order:
0,00€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 15von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 13von15
Service und Zusatzleistungen: 5von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 23von29
Aktionsprämien: 10von10
Gesamtwertung:84von105
  • 175 kostenlose Fonds & ETFs
  • Depot in nur 5 Min. eröffnen
  • Legitimation per Video-Ident
3,95€
Kosten/Order
  • 290 ETF-Sparpläne für 0 €
  • professionelle Trading-Tools
  • mobil Handeln per App
20 € Prämie für den 1. Sparplan sichern
Bank: Consorsbank
Produkt: Trader-Konto
Adresse: Consorsbank, Bahnhofstraße 55, 90402 Nürnberg
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
3,95€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 19von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 14von15
Service und Zusatzleistungen: 4von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 20von29
Aktionsprämien: 6von10
Gesamtwertung:81von105
  • 290 ETF-Sparpläne für 0 €
  • professionelle Trading-Tools
  • mobil Handeln per App
0,00€
Kosten/Order
  • Aktienhandel made in Germany
  • 1000 ETFs für 0 € handeln
  • Depoteröffnung in 10 Minuten
kostenloser Handel per Web und App
Bank: justTRADE
Produkt: Depot
Adresse: JT Technologies GmbH, Kaiserhofstr. 16, 60313 Frankfurt am Main
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
0,00€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 23von24
Investmentauswahl: 13von20
Sparplan-Konditionen: 0von15
Service und Zusatzleistungen: 3von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 29von29
Aktionsprämien: 10von10
Gesamtwertung:78von105
  • Aktienhandel made in Germany
  • 1000 ETFs für 0 € handeln
  • Depoteröffnung in 10 Minuten
6,15€
Kosten/Order
  • Dauerhaft keine Depotgebühr
  • Mobil handeln in der App
  • 185 kostenlose ETFs
50 € Wunschgutschein für Neukund:innen
Bank: ING
Produkt: Direkt-Depot
Adresse: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
6,15€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 14von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 14von15
Service und Zusatzleistungen: 3von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 25von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:74von105
  • Dauerhaft keine Depotgebühr
  • Mobil handeln in der App
  • 185 kostenlose ETFs
5,00€
Kosten/Order
  • Dauerhaft 5 € Orderprovision
  • Über 131 ETF-Sparpläne
  • Kein Ausgabeaufschlag bei 18.000 Fonds
50 € Tradeguthaben zur Depoteröffnung
Bank: onvista bank
Produkt: Festpreis-Depot
Adresse: onvista bank, Wildunger Str. 6a, 60487 Frankfurt am Main
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
5,00€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 18von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 13von15
Service und Zusatzleistungen: 4von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 17von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:70von105
  • Dauerhaft 5 € Orderprovision
  • Über 131 ETF-Sparpläne
  • Kein Ausgabeaufschlag bei 18.000 Fonds
3,90€
Kosten/Order
  • Über 1000 ETFs zur Auswahl
  • Inkl. pesönlicher Betreuung
  • Legitimation per Video-Ident
3 Jahre keine Depotgebühr
Bank: comdirect
Produkt: comdirect Depot Neukundenaktion
Adresse: comdirect bank Aktiengesellschaft, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
3,90€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 15von24
Investmentauswahl: 18von20
Sparplan-Konditionen: 14von15
Service und Zusatzleistungen: 7von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 14von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:68von105
  • Über 1000 ETFs zur Auswahl
  • Inkl. pesönlicher Betreuung
  • Legitimation per Video-Ident
0,00€
Kosten/Order
  • Provisionsfrei mobil handeln
  • Handelszeiten 7:30 - 23 Uhr
1.000 Aktien kostenfrei besparen
Bank: Trade Republic
Produkt: Depot
Adresse: Trade Republic Bank GmbH, Kastanienalle 32, 10435 Berlin
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
0,00€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 19von24
Investmentauswahl: 9von20
Sparplan-Konditionen: 10von15
Service und Zusatzleistungen: 1von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 18von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:57von105
  • Provisionsfrei mobil handeln
  • Handelszeiten 7:30 - 23 Uhr
0,99€
Kosten/Order
  • Mobil handeln, ohne Provision
  • Handelszeiten 7:30 - 23 Uhr
Handeln für 0,00€ über Gettex
Bank: Scalable Capital
Produkt: Free Broker
Adresse: Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH, Seitzstraße 8e, 80538 München
Depotgebühr:
Kosten pro Order:
0,99€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 19von24
Investmentauswahl: 14von20
Sparplan-Konditionen: 9von15
Service und Zusatzleistungen: 2von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 4von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:48von105
  • Mobil handeln, ohne Provision
  • Handelszeiten 7:30 - 23 Uhr
2,09€
Kosten/Order
  • Handel an mehr als 50 Börsen
  • kostenlose Realtime-Kurse
Depoteröffnung in nur 10 Minuten
Geld anlegen kann sich finanziell lohnen, aber es ist nicht ohne Risiko. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren.
Bank: DEGIRO
Produkt: Depot
Adresse: DEGIRO BV, Amstelplein 1 , 1096 HA Amsterdam, Niederlande
Depotgebühr: 0,00 €
Kosten pro Order:
2,09€
Kriterium Punkte
Kosten & Gebühren: 19von24
Investmentauswahl: 15von20
Sparplan-Konditionen: 0von15
Service und Zusatzleistungen: 5von7
Depotantrag und Annahme-Chance: 9von29
Aktionsprämien: 0von10
Gesamtwertung:48von105
  • Handel an mehr als 50 Börsen
  • kostenlose Realtime-Kurse
Hinweis: Bei Wertpapiertransaktionen können zusätzlich zu den Bankgebühren fremde Spesen anfallen. Alle Angaben ohne Gewähr. Folgende Annahmen liegen dem Vergleich zugrunde: 10 Order im Jahr, durchschnittliches Ordervolumen 500€, durchschnittliches Depotvolumen 15.000€, Nutzung als Online Depot

Welches Depotkonto darf es denn sein?

Um an der Börse anlegen zu können, benötigst du ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem speziellen Broker. Dieses verwendest du einerseits für Kauf und Verkauf der Wertpapiere und anderseits für deren Verwahrung. Jedes Wertpapier, das du über deinen Broker kaufst, landet auf diesem Depot und bleibt dort solange, bis du es wieder verkaufst.

Wie funktioniert ein Depotkonto?

Prinzipiell werden heutzutage die meisten Depots per Online-Banking geführt. Viele grundlegende Schritte, die für einen Aktienkauf nötig sind, wirst du also bereits von deinem Girokonto kennen. Du besuchst die Website deiner Bank bzw. des Online-Brokers und loggst dich mit deinen Zugangsdaten und per Zwei-Faktor-Authentifizierung in deinem persönlichen Depot ein. Hier kannst du zum Beispiel:

  • Kursstände und Entwicklungen deiner Wertpapiere einsehen
  • Über ein Suchfeld nach bestimmten Aktien, ETFs, Anleihen oder anderen Wertpapieren suchen
  • Die wichtigsten Infos zu einzelnen Wertpapieren anzeigen lassen, zum Beispiel auch, an welchen Börsen sie handelbar sind
  • Orders auf dein gewünschtes Wertpapier setzen (nach dem Kauf wird das verknüpfte Verrechnungskonto um die Summe belastet, die das Wertpapier inklusive Handelsgebühren kostet)

Welche Punkte sind wichtig im Depotkonto-Vergleich?

Für viele Kund:innen zählt vor allem eines: Wie hoch sind die Gebühren des Brokers? Zuerst einmal müssen die Kosten stimmen, dann geht es an die weiteren Konditionen. Auch in unserem Vergleich sind daher die zwei wichtigsten Kostenpunkte schnell einsehbar: die Depotführungsgebühr und die Ordergebühr. Viele Zusatzleistungen kosten bei Depots extra – sind aber auch vermeidbar bzw. nicht unbedingt notwendig. Anders sieht es beim Depotführungsentgelt und der Ordergebühr aus. Wenn du dein Depotkonto nutzen möchtest – und der Anbieter Gebühren dafür verlangt –, kommst du um diese Posten nicht herum. Allerdings gibt es viele Banken und Broker, die zumindest auf die Depotführungsgebühr verzichten.

Fonds sind ein für viele Sparer:innen geeignetes Anlageprodukt. Insbesondere im Rahmen eines Sparplans sind Fonds beliebt. Zu den Basisinfos in unserem Vergleich gehört daher auch die Angabe, wie viele Fondssparpläne über das jeweilige Depot handelbar sind.  

Besonderheiten auf einen Blick

Die harten Fakten im Vergleich ergänzen wir durch einige Angaben, die wir als besonders erwähnenswert empfinden. Das können zum Beispiel Infos über eine große Auswahl an ETFs oder Handelsplätze sein. Auch Prämien, die Neukund:innen erhalten, vermerken wir hier. Aber auch mögliche Einschränkungen, die an ein Depot geknüpft sind, wie zum Beispiel eine Mindesteinlage, erwähnen wir an dieser Stelle.

Welche Faktoren bewerten wir?

Jedes Depot wird von uns getestet und bekommt am Ende eine Gesamtnote. Das ist nötig, denn ein Depotvergleich wäre unleserlich und unverständlich, würde man versuchen, sämtliche wichtigen Infos aller Anbieter in einer Ansicht darzustellen. In der Gesamtnote sind bereits alle für dich relevanten Daten zum Depot eingeflossen. Ob ein Depot empfehlenswert ist oder nicht, kannst du damit aus der Note ablesen. Wenn du es genauer wissen möchtest, kannst du in den Testdetails genauere Infos dazu erhalten, in welchen Bereichen ein Depot punkten konnte und wo es Federn lassen musste.

Negativzinsen werden wichtiger   

Lange Zeit war an so etwas nicht zu denken, doch mittlerweile sind sie keineswegs mehr die Ausnahme: Negativzinsen auf Guthaben, die sich auf dem Verrechnungskonto befinden, erheben mittlerweile einige Banken und Broker. Es gibt allerdings noch eine Reihe Depots, die keine Negativzinsen verlangen oder zumindest nicht ab dem ersten Euro. In unsere Bewertung der Kosten und Gebühren fließen deshalb auch die Negativzinsen ein.

Ein großes Handelsangebot macht flexibel

Fast genauso wichtig wie die Gebühren ist natürlich die Frage, was man im Gegenzug dafür bekommt, also das Leistungsangebot eines Online-Brokers bzw. einer Bank. In unserem Test bewerten wir deshalb, welche Wertpapierarten gehandelt werden können und wie groß die Auswahl an Börsenplätzen ist. Beides ist für deine Anlage wichtig, wenn du möglichst vielseitig und breit über verschiedene Wertpapierklassen hinweg investieren möchtest. Sogenannte Neobroker haben in diesem Bereich kleine Defizite, bieten aber immer noch ausreichende Handelsmöglichkeiten.

Sparpläne sind nicht nur für den Einstieg gut

Viele Börsenneulinge starten ihre Anlagekarriere mit einem Fonds- oder ETF-Sparplan. Manche bleiben dabei und suchen nie wieder etwas anderes. Andere erweitern ihr Portfolio mit der Zeit. Egal, wie die individuelle Strategie aussieht, Sparpläne sind für viele Anleger:innen relevant. Sie sind Bestandteil vieler Portfolios. In unserem Test sind die Konditionen für Sparpläne daher auch ein wichtiges Kriterium. Die Depotkonto-Anbieter haben die Chance, mit einer großen Auswahl an ETF-, Fonds- und Aktiensparplänen, mit einer niedrigen Mindestsparrate und günstigen Sparplanausführungen zu punkten.

Zusätzliche Leistungen können den Unterschied machen

Der eine Broker hat mehr Sparpläne in der Auswahl als der andere. Ein Depot ist günstiger als das andere. Grundlegend erfüllen sie aber alle ihren Zweck und unterscheiden sich in vielen Punkten nicht allzu sehr. Mit dem Kriterium der Zusatzleistungen bewerten wir, welche Services die Broker jenseits der bloßen Depotfunktionen bieten. Die folgenden und andere Fragen fließen in die Punktevergabe ein:

  • Ist es möglich, einen Wertpapierkredit abzuschließen?
  • Wie gut sind die Hotlines zu erreichen?
  • Und stellt der Broker vielleicht auch Webinare oder anderes Finanzwissen zur Verfügung?

Was bewerten wir in unserem Vergleich nicht?

Mögliche Testkriterien sind schier endlos. Das heißt aber nicht, dass sie auch sinnvoll sind. Unser Depotkonto-Vergleich orientiert sich an den Dingen, die für die meisten Anlegerinnen und Anleger bei einem Depot wichtig sind. Alles andere bleibt außen vor. So haben wir uns etwa dazu entschieden, zur Verfügung stehende Handelssoftwares nicht mit in die Bewertung einzubeziehen. Zu unterschiedlich sind dabei die Interessen der Nutzer:innen. Auch Konditionen, auf die der Online-Broker oder die Bank kaum oder keinen Einfluss hat, sind logischerweise nicht Teil der Bewertung. Hierzu gehören etwa die Börsengebühren oder auch die Handelszeiten der Börsen.

FAQ: Die häufigsten Fragen zum Depot

Viele Menschen, die noch nichts mit Depots zu tun hatten, stellen sich am Anfang die gleichen Fragen. Wir haben einige gesammelt und für dich beantwortet.

Welches Depotkonto soll ich eröffnen?

Darauf gibt es natürlich keine einfache Antwort. Es kommt ganz darauf an, was du suchst. Brauchst du eine große Produktauswahl oder reichen dir ein paar ETF-Sparpläne? Handelst du selten oder oft? Von solchen Fragen hängt ab, welches Depot für dich das Richtige ist.

Wie überweise ich auf ein Depot?

Zu jedem Depot gibt es ein Verrechnungskonto dazu. Möchtest du anlegen, überweist du also zuerst einmal von deinem Haupt-Girokonto Geld auf das Verrechnungskonto. Geld, das hier drauf liegt, kannst du für den Wertpapierhandel verwenden. Umgekehrt werden Gewinne auch erstmal auf das Verrechnungskonto eingezahlt.

Kann ich auch ein Gemeinschaftsdepot eröffnen?

Ja, das ist bei vielen Anbietern problemlos möglich. Prinzipiell funktioniert das ähnlich wie ein Gemeinschaftskonto. Beide Inhaber:innen können das Depot nutzen, wie sie das möchten.

Kann ich Wertpapiere auf ein neues Depot übertragen?

Bei den meisten Brokern und Banken ist das überhaupt kein Problem. Achte bei einem Depotübertrag allerdings darauf, dass es bei Übertragungen auf ausländische Depots zu Gebühren kommen kann. In Deutschland ist der Übertrag hingegen kostenlos.

Für wen sind die Depotkonten geeignet?

Prinzipiell achten wir darauf, dass wir Depots präsentieren, die für möglichst viele unserer Nutzer:innen interessant sein könnten. Wir haben keine Spezialprodukte im Programm, die mit tausenden Funktionen zwar viel bieten, aber auch unbezahlbar sind. Umgekehrt präsentieren wir aber auch keine Depots, die zwar kaum Kosten verursachen, dann jedoch keine guten Leistungen bieten. Im Depotvergleich gehen wir mit einer sinnvollen Vorauswahl einen gesunden Mittelweg. Damit konzentrieren wir uns auf Depots, die sowohl Einsteiger:innen als auch Profis etwas bieten, sowohl Kostenbewussten als auch aktiven Trader:innen.

Wie eröffnet man ein Depot über den Vergleich?

Nichts leichter als das. Hast du dich für ein Depotkonto entschieden, gelangst du über den Button „zur Bank“ direkt zu deinem Wunschdepot auf der Website des Anbieters. (Übrigens: Der Klick kostet dich dabei natürlich nichts.) Anschließend kannst du dein neues Depot eröffnen. Alles weitere liegt in der Hand der Bank oder des Brokers. Du kannst online den Antrag ausfüllen, dich per Post- oder Video-Ident legitimieren und erhältst wenige Tage später deine Unterlagen.