Kostenloses Girokonto: Konto ohne Gebühren finden

Kostenlose Girokonten finden sich inzwischen nicht mehr ganz so leicht wie noch vor einigen Jahren. Die Banken reagieren auf die lang anhaltende Niedrigzinsphase zunehmend mit höheren Gebühren. Gerade Direktbanken bieten allerdings noch immer Modelle mit kostenloser Kontoführung.

Kostenloses Girokonto: Das steckt hinter dem Begriff

Bezeichnet eine Bank ihr Girokonto als kostenlos, sollten für die wichtigsten Funktionen keine Gebühren erhoben werden. Dazu gehören nicht nur die Kontoführungsgebühren. Achten Sie bei der Wahl Ihres kostenlosen Girokontos zusätzlich darauf, dass die Bank Girocard, Überweisungen, Daueraufträge und Kontoauszüge kostenfrei zur Verfügung stellt.

Kostenlos bedeutet in der Regel nicht, dass gar keine Gebühren rund um das Girokonto anfallen. Oft sind kostenlose Konten nur unter bestimmten Bedingungen wirklich kostenfrei.

So finden Sie Ihr neues kostenloses Girokonto

Die beste Bank oder das beste Girokonto sieht für jeden Kunden anders aus, denn jeder hat andere Anforderungen an ein Girokonto ohne Gebühren. Vergleichen Sie hier die Top 3 Girokonten und finden Sie das Konto, das am besten zu Ihnen passt.

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Diese Gebühren können auch bei einem kostenlosen Girokonto anfallen

Einige Banken erheben zum Beispiel für Papierüberweisungen Gebühren, für online getätigte Buchungen aber nicht. Darüber hinaus entfällt die Kontoführungsgebühr bei manchen Anbietern nur, wenn ein bestimmter monatlicher Mindestbetrag auf das Konto eingeht. Solche Konten bieten sich als Gehaltskonto an. Auch wenn kein Mindesteingang gefordert ist, können Kosten anfallen. Wenn Sie etwa den Dispokredit in Anspruch nehmen, müssen Sie auch bei einem kostenlosen Girokonto Zinsen darauf bezahlen. Oft werden zudem Gebühren erhoben, wenn Sie Ihre Girokarte im Ausland einsetzen.

Tipp:

Überlegen Sie sich vor Abschluss genau, welche Leistungen Sie überhaupt nutzen wollen. Führen Sie Überweisungen beispielsweise ohnehin nur online durch, ist für Sie eine mögliche Gebühr auf Papierüberweisungen irrelevant.

Voraussetzungen für die Eröffnung 

Grundsätzlich gilt: In Deutschland kann jeder ein Girokonto eröffnen. Manche Banken legen allerdings selbst bestimmte Bedingungen fest, die sie für die Eröffnung eines Girokontos für nötig erachten. In manchen Fällen müssen Sie beispielsweise volljährig und in Deutschland steuerpflichtig sein oder Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Eine gute Bonität bei der SCHUFA kann auch vorausgesetzt werden.

Die Eröffnung eines Girokontos ist bei den meisten Banken mittlerweile online möglich. Die Antragsstrecke läuft in der Regel nach dem gleichen Schema:

  • Anbieter vergleichen. Informieren Sie sich über die Konditionen der jeweiligen Anbieter und wählen Sie das für Sie beste Girokonto aus.
  • Antrag auf der Homepage des Anbieters online ausfüllen. Bei den meisten Direktbanken können Sie das Konto sofort eröffnen, bei manchen muss das Formular ausgedruckt und unterschrieben per Post zugesendet werden.
  • Legitimation. Am Ende der Antragsstrecke müssen Sie sich legitimieren. Das ist in den meisten Fällen via Post- oder Video-Ident möglich.

So wechseln Sie zu einem kostenlosen Girokonto

Ein Girokontowechsel ist heute einfacher denn je. Ähnlich wie die Eröffnung kann der Wechsel in der Regel online erfolgen: Viele Banken bieten ihren Kunden einen Online-Wechselservice an. Daueraufträge und regelmäßige Abbuchungen müssen so nicht neu erstellt werden. Stattdessen werden diese Informationen einfach von der alten auf Ihre neue Bank übertragen.

Die neue PSD2-Regelung

Seit September 2019 gelten neue Sicherheitsstandards im Online-Banking. Die alten TAN-Listen haben ausgedient. In unserem Ratgeber zur PSD2-Regelung erfahren Sie alles Wissenswerte. 

Checkliste: Auf diese Dinge sollten Sie zusätzlich achten

Die kostenlose Kontoführung ist nicht alles, worauf es bei Ihrem neuen Konto ankommt. Fragen Sie sich, was Sie eigentlich an Ihrem aktuellen Konto stört. Das kann bei der Suche nach einem neuen Anbieter ein guter Ausgangspunkt sein.

Einfache und kostenfreie Bargeldabhebungen

Wenn Sie oft mit Bargeld zahlen, sollten Sie darauf achten, dass Sie an möglichst vielen Automaten kostenlos Geld abheben können – ansonsten ist die Einsparung durch die entfallene Kontogebühr schnell dahin. Viele Banken bieten kostenlose Abhebungen nur an ihren eigenen Automaten an, bei Automaten anderer Anbieter wird eine Gebühr fällig.

Direktbanken verfügen zwar oft nicht über eigene Automaten. Angst vor hohen Kosten müssen Sie als Kunde dennoch nicht haben. Zahlreiche Banken haben sich zu Geldautomaten-Verbünden zusammen geschlossen. So können Sie beispielsweise bei der norisbank bei allen Mitgliedern der Cash-Group kostenlos Bargeld am Geldautomaten abheben. Dazu gehören beispielsweise die Deutsche Bank oder die Commerzbank.

Günstige Dispokreditzinsen

Auch bei kostenlosen Girokonten spielen die Dispozinsen als Kostenfaktor eine erhebliche Rolle. Jahreszinsen von mehr als zehn Prozent sind oftmals keine Seltenheit. Immer mehr Banken nutzen niedrige Dispozinsen allerdings als Argument für die Kundengewinnung. Achten Sie bei der Wahl Ihres Girokontos also auf einen möglichst niedrigen Dispozins.

Kostenlose Kreditkarte

Viele Banken bieten auf Wunsch eine Kreditkarte zum Girokonto an. Hier heißt es Augen auf, denn nicht alle Banken bieten diese dauerhaft ohne Jahresgebühren an. Eine Kreditkarte ist ein praktisches Extra, Sie sollten aber die Kosten genau abwägen.

Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Bei der Suche nach einem kostenlosen Girokonto tauchen immer wieder ähnliche Fragen auf. Wir haben die wichtigsten für Sie zusammengefasst.

Wie kann ich ein kostenloses Girokonto eröffnen?

In der Regel ist die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos ganz einfach online über die Homepage des Anbieters möglich. Einfach den Antrag ausfüllen, abschicken und legitimieren – fertig.

Gibt es Zinsen auf einem kostenlosen Girokonto?

Die Zeiten, in denen Banken Guthabenzinsen für ein Girokonto angeboten haben, sind leider vorbei. Bei einigen Anbietern wird allerdings zumindest das Guthaben auf dem Kreditkartenkonto verzinst, das oftmals in Kombination mit dem kostenlosen Girokonto zu haben ist.

Bekomme ich einen Dispokredit auf mein kostenloses Girokonto?

Auch das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Oft knüpft die Bank die Einräumung eines Dispokredits an einen monatlichen Mindestgehaltseingang. Auch die Höhe des eingeräumten Kredits kann von Bank zu Bank variieren.

Sind die Überziehungszinsen bei einem kostenlosen Girokonto höher?

Die Höhe der Dispozinsen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Tatsächlich kann es sein, dass manche Anbieter die fehlenden Einnahmen durch die Kontoführungsgebühr durch höhere Dispozinsen auszugleichen versuchen. Um nicht in diese Kostenfalle zu tappen, sollten Sie sich vorab genau im Preis-Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank informieren.

Kann ich jederzeit zu einem kostenlosen Girokonto-Anbieter wechseln?

Ja. Für ein Girokonto gibt es keine Vertragslaufzeiten, die Sie an Ihren bisherigen Anbieter binden würden. Nutzen Sie für den Wechsel einfach den Online-Wechselservice, den die meisten Banken mittlerweile anbieten.

Stehen mir bei einem kostenlosen Girokonto gebührenfreie Geldautomaten zur Verfügung?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Sind Sie Kunde einer Filialbank, stehen die Chancen gut, dass Sie bei den bankeigenen Automaten kostenfrei Geld abheben können. Direktbanken verfügen in der Regel nicht über eigene Automaten. Als Alternative bieten sie ihren Kunden oft das kostenlose Geldabheben über Einzelhandelspartner an.

Saskia arbeitet seit 2017 im Finanzbereich und hat dort auch ihr Volontariat absolviert. Ihre Schwerpunkte liegen vor allem bei den Themen Wertpapierdepot sowie Unfall- und Sterbegeldversicherung.
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