Payback Card
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- 1 Payback-Punkt je 2 € Umsatz
- 4.000 Punkte zum Start
- Keine Jahresgebühr
- Keine Gebühren für den Karteneinsatz innerhalb der Eurozone
- Payback-Punkte für alle Umsätze
- Kein Punkteverfall
- Weltweiter Service 24/7
- Geringere Akzeptanz in Deutschland als bei der Konkurrenz
- Teure Barabhebungen
- Keine individuellen Rückzahlungsvereinbarungen möglich
Noch vor einer Generation war eine American Express Kreditkarte ein Ausweis gehobener Lebensart. Die Karten gelten als vergleichsweise teuer. Mit der Payback-Kreditkarte werden hingegen eher Schnäppchenfüchse angesprochen. Das liegt nicht nur am Bonussystem sondern auch an den wegfallenden Jahresgebühren.
Konditionen der Amex Payback Kreditkarte
Kreditkartenkosten
Die Payback Card von American Express wird mit dem Slogan „dauerhaft kostenlos“ beworben. Dies bezieht sich ausschließlich darauf, dass keine Abschlussgebühr und keine Jahresgebühr verlangt wird. Dies gilt dauerhaft, also auch über das erste Jahr hinaus. Im Rahmen der Nutzung der Amex Payback fallen sehr wohl Gebühren an. Die mögliche Zweitkarte wird jedoch kostenlos zur Verfügung gestellt.
Bargeld am Automaten abheben und bezahlen
Die Kosten für die Nutzung eines ATM betragen immer vier Prozent vom gewählten Betrag, mindestens jedoch fünf Euro. Dies gilt für Abhebungen in allen Ländern der Welt und für alle Währungen.
Im Inland und innerhalb der Eurozone sind Zahlungen gebührenfrei. Für Kartenumsätze in Fremdwährung wird eine Gebühr von zwei Prozent berechnet. Kontaktlose Zahlungen sind bis zum Betrag von 50 Euro möglich.
Kreditkartenart, Abrechnung und Zinsen
Die American Express Payback Card ist eine Charge-Kreditkarte, d.h. deine Zahlungen werden gesammelt einmal im Monat abgebucht. Amex entscheidet anhand der SCHUFA-Auskunft über die Höhe deiner eingeräumten Kreditlinie. Einzahlungen zur Erhöhung des Zahlungsvolumens sind möglich, aber nicht Voraussetzung für die Nutzung. Guthaben werden nicht verzinst. Eine Ratenzahlung oder Sondervereinbarungen sind nicht möglich.
Voraussetzungen und Antrag
Die American Express Payback Kreditkarte ist ein Gemeinschaftsprodukt der American Express Europe S. A. (German Branch) und dem in München ansässigen Bonussystem Payback, das seit 2010 im Alleinbesitz von American Express ist.
Die Teilnahme am Payback-Programm ist die Grundlage für die Ausstellung der Amex Payback Card. Bist du noch kein Mitglied, beantragst du die Teilnahme direkt mit dem Kreditkartenantrag.
Voraussetzungen für die Anmeldung bei Payback
Für eine Mitgliedschaft bei Payback sind die Vollendung des 16. Lebensjahres und ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands nötig. Du erhältst nach der Registrierung (online nur Namen und Adresse) eine Paybackkarte, die nicht mit der American Express Payback Card zu verwechseln ist, aber bereits das Punktesammeln bei Partnerunternehmen ermöglicht. Hast du bereits eine solche Karte, kannst du im Kartenantrag deine Kundendaten übertragen lassen.
Voraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte
Der Kartenantrag kann online erfolgen. Erfragt werden Name, Geburtsdatum, Wohnadresse, Kontaktdaten (E-Mail-Adresse), Angaben zur beruflichen Situation und eine inländische Bankverbindung. Natürlich musst du volljährig sein. Mit dem Eingang des Kartenantrags erfolgt bei American Express eine Schufa-Anfrage. American Express weist ausdrücklich darauf hin, dass eine Einzelprüfung des Kartenantrags erfolgt und dass auch diejenigen berücksichtigt werden, die von anderen Kreditkartenunternehmen bereits abgelehnt worden waren.
Nach dem Geldwäschegesetz ist eine Identitätsprüfung notwendig. Diese kann wahlweise per Postident-Verfahren oder per Videochat erfolgen. Im Regelfall vergehen etwa zwei Wochen, bis du die Karte bekommst.
Zusatzleistungen
Der bedeutende Unterschied zwischen der „normalen“ Payback-Karte und der Amex Payback Card besteht darin, dass alle Kartenumsätze, also auch außerhalb des Payback-Programms, mit Punkten belohnt werden. Ausgenommen sind nur Tankstellenumsätze.
Das Payback-Programm
Für getätigte Umsätze bekommst du Punktgutschriften, deren Höhe vom jeweiligen Partnerunternehmen festgelegt wird. Der häufigste Gutschriftssatz beträgt ein Punkt für zwei Euro Umsatz. Ein Punkt hat einen Wert von einem Euro-Cent, wenn du ihn in Gutscheinen einlöst. Die gibt es bei zahlreichen Partnerunternehmen, die alle Einkaufsinteressen abdecken. Daneben betreibt Payback einen Prämienversand nach Onlinebestellung. Auf der Payback-Seite kannst du dir in einem großen Katalog Prämien aussuchen und mit dem Punktguthaben bezahlen. Fehlende Punkte können durch Zuzahlungen ausgeglichen werden. Die preisliche Attraktivität der Prämien wechselt, bei Aktionen kannst du aber echte Schnäppchen ergattern. Der normale Rabattsatz bei Payback beträgt im Durchschnitt 0,5 Prozent.
Normale Payback-Punkte verfallen nach drei Jahren, nicht jedoch bei Inhabern der American-Express Payback Kreditkarte. Alle Dienstleistungen durch Payback sind kostenlos und die Teilnahme ist jederzeit kündbar.
Verlängertes Rückgaberecht
Bezahlst du Waren mit einer American Express Payback Kreditkarte, erwirbst du ein auf 90 Tage verlängertes Rückgaberecht. Dies gilt für Käufe mit einem Warenwert von über 30 Euro. Die Waren sind außerdem versichert. Die Versicherungssummen sind auf 300 Euro im Einzelfall und 1.200 Euro im Jahr begrenzt.
Der American Express Service
Die große Tradition des Unternehmens und seinen Ursprung als Dienstleister im Speditions- und Reisegewerbe erkennt man bei den weiteren Dienstleistungen. American Express unterstützt dich weltweit bei Notlagen durch Pass- oder Ausweisverlust, organisiert anwaltliche Unterstützung und betreibt einen Online-Reiseservice. Die Notfall-Hotline ist rund um die Uhr an sieben Tagen der Woche zu erreichen.
FAQ
Das Limit der Amex Payback wird nach den individuellen wirtschaftlichen Verhältnissen jeder Einzelperson von American Express festgelegt.
Die Akzeptanz von American Express in Deutschland ist deutlich geringer als die von VISA oder Mastercard. Durch die Einbeziehung von Payback sind zumindest alle Payback-Partner Akzeptanzstellen. Uneingeschränkt nutzbar sind Amex-Karten im hochpreisigen Handel und in der Hotellerie. Im europäischen Ausland ist die Situation ähnlich, in den USA und im Rest der Welt besteht kein Unterschied zur Konkurrenz.
Mit der Zahlung anhand der American Express Payback Karte erfolgt auch die Gutschrift der Punkte. Es ist keine weitere Aktion nötig.
Kostenlos bezahlen – auch kontaktlos – ist der Normalfall innerhalb der Eurozone. Für Bargeldabhebungen werden – gleich an welchem Ort und in welcher Währung – stets vier Prozent des Betrages (mindestens fünf Euro) in Rechnung gestellt. Zahlungen in Fremdwährung kosten zwei Prozent des Rechnungsbetrages.
Was hältst du von der Amex Payback Card?
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