PayCenter Girokonto

Girokonto

  • Kontoführung auf Guthabenbasis
  • Mit Prepaid-Kreditkarte
  • Privat oder geschäftlich nutzbar
Pro
  • Kontoführung auf Guthabenbasis
  • Mit Prepaid Mastercard
  • Kontozugriff und Überweisungen sind per Smartphone oder Tablet möglich
  • Eine Barabhebung ist an allen Geldautomaten möglich
  • Kein Datenabgleich mit der SCHUFA
  • Als Privat- oder Geschäftskonto nutzbar
Kontra
  • Die Aktivierung des Onlinekontos ist kostenpflichtig
  • Das Konto ist nicht kostenlos
  • Rückfragen und Auskünfte sind nur telefonisch möglich
  • Ab einer festgelegten Anzahl von Überweisungen und Bargeldabhebungen berechnet der Anbieter eine Gebühr
  • Viele Zusatzleistungen sind gebührenpflichtig

Die PayCenter Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Der Anbieter hat  unterschiedliche Kontomodelle im Programm, jedoch haben sie alle eines gemeinsam: Es findet keine Datenabfrage bei der SCHUFA statt. Wie Sie es eröffnen und verwenden können und was das alles kostet, erfahren Sie bei uns.

Für wen eignet sich das PayCenter Girokonto und für wen nicht?

Das Girokonto eignet sich für Bankkunden, die ihr Konto ausschließlich auf Guthabenbasis führen. Es kann von Privat- und Geschäftskunden mit negativer SCHUFA genutzt werden. Auch Berufseinsteiger, die den Umgang mit ihrem Lohn oder Gehalt noch erkunden müssen, können das PayCenter Konto gut nutzen, da sie es nicht überziehen können.

Wer auf einen Dispo angewiesen ist, für den eignet sich das Konto im Rückschluss eher nicht. Wenn Sie viele Überweisungen und Barabhebungen tätigen, sollten Sie sich nach einem anderen Konto umsehen, da die kostenlose Anzahl begrenzt ist. So ist Bargeld abehebn nur einmal monatlich kostenlos möglich. Überweisungen, die Sie tätigen, sind nie kostenlos und eingehende Überweisungen sind auf fünf kostenlose im Monat begrenzt. Nicht geeignet ist das PayCenter Onlinekonto zudem für Paare, die ihr Konto zusammen nutzen wollen: Die Kontoführung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich. Eine Vollmacht kann ebenfalls nicht hinterlegt werden.

Die wichtigsten Fragen zum PayCenter Onlinekonto

Ist das Girokonto uneingeschränkt kostenlos?

Nein. Es fällt eine monatliche Kontogebühr an. Außerdem wird eine einmalige Aktivierungsgebühr fällig. Bis zu acht Überweisungen und eine Geldabhebung pro Monat ist für den Kunden kostenfrei. Danach erhebt der Anbieter eine Gebühr. Auch für die Nutzung der Prepaid Mastercard wird eine Jahresgebühr erhoben.

Ist für die Nutzung des Girokontos ein monatlicher Gehaltseingang notwendig?

Ein Gehaltseingang ist nicht notwendig.

Ist das Konto nur für Online-Banking gedacht oder können es auch Filialkunden nutzen?

Das Onlinekonto ist ausschließlich für das Online-Banking verfügbar. Bis auf Barabhebungen an Geldautomaten, stehen alle Verwendungsmöglichkeiten ausschließlich online zur Verfügung.

Gibt es eine App?

Eine Banking-App wird seitens der Bank nicht angeboten. Über die HBCI-Schnittstelle ist aber eine Nutzung von externen Bankingapps möglich.

An welche Zielgruppe richtet sich das Angebot?

Das Onlinekonto richtet sich an Privatpersonen und Geschäftskunden. Für Gewerbetreibende sind jedoch noch andere schufafreie Kontomodelle verfügbar.

Wer steht hinter PayCenter?

Betreiber ist die PayCenter GmbH mit Hauptsitz in Freising und einer Niederlassung in Stuttgart. Es handelt sich um ein E-Geldinstitut mit Banklizenz. Der Anbieter existiert seit 2012.

Wie sicher ist der Anbieter?

Der Anbieter verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Alle Kundengelder, bezogen auf die Prepaid Mastercard, befinden sich auf einem Treuhandkonto beim Bankhaus Anton Hafner KG. Dieses wiederum ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V..

Ist das Girokonto ohne SCHUFA?

Alle angebotenen Privatkonten basieren auf Guthabenbasis. In diesem Fall erfolgt kein Datenabgleich mit der SCHUFA.

Kann mit dem Onlinekonto Bargeld abgehoben werden?

Bargeldabhebungen sind an allen Geldautomaten möglich. Die erste Bargeldabhebung im Monat ist kostenfrei, ab der zweiten Abhebung berechnet die Bank eine Gebühr.

Gibt es zum Girokonto eine Kreditkarte dazu?

Zum Onlinekonto gehört eine Prepaid Mastercard Kreditkarte auf Guthabenbasis.

Besonderheiten und Details zum PayCenter Konto

  • Nutzbar für private oder geschäftliche Zwecke: Eine Besonderheit des Girokontos ist, dass Sie es sowohl privat als auch beruflich nutzen können. Es eignet sich daher nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Unternehmen oder Freiberufler. Da es sich um ein Guthabenkonto handelt, ist die Funktion jedoch teils eingeschränkt.
  • Alles online: Die Kontoführung bei PayCenter erfolgt nur online. Es gibt kein Filialnetz und Kontoauszüge sind ausschließlich im Online-Kundenbereich verfügbar. Es handelt sich also nicht um eine klassische Bank mit Filialbetrieb oder persönlich zu vereinbarenden Gesprächsterminen.

Weitere Varianten sind:

  • P-Konto (Pfändungsschutzkonto)
  • Basiskonto
  • Onlinekonto mit Girocard
  • Kreditkarte auf Guthabenbasis ohne Konto
  • Umwandlung in P-Konto möglich: Auf Wunsch wandelt die Bank Ihr Onlinekonto in ein Pfändungsschutzkonto um. Für diese Umwandlung sind gesetzliche Voraussetzungen zu beachten. Im allgemeinen Sprachgebrauch werden diese Konten als P-Konto bezeichnet.
  • Sicherheitsverfahren: Für das Onlinekonto wird das mTAN-Verfahren angewendet. Hier wird bei jedem Kontologin und jeder Überweisung eine mTAN an die hinterlegte Mobilnummer gesendet. Erst danach ist ein Login oder die Ausführung einer Überweisung möglich.
  • HBCI-Anbindung: Über diese Schnittstelle ist der Kunde in der Lage, mit einer frei verfügbaren Bankingsoftware Zugriff auf das Onlinekonto zu nehmen. Die Verfügbarkeit der Schnittstelle ist kostenlos. Damit sind Überweisungen und der Abruf von Kontoauszügen von einem lokalen Computer aus möglich, ohne sich per Browser beim Onlinekonto anzumelden.

Schritt für Schritt: Kontoeröffnung des Girokontos

Füllen Sie das Antragsformular aus. Nach wenigen Minuten werden Sie per E-Mail aufgefordert, Ihre Kontoeröffnung zu bestätigen. Danach folgt ein Abgleich Ihrer Handynummer per SMS-TAN. Im nächsten Schritt überweisen Sie den Erstbetrag zur Kontoaktivierung. Für die benötigte Legitimation bietet die E-Bank das Post-Ident oder Video-Ident an.

Post-Ident

Für das Post-Ident finden Sie im Onlinebereich den Post-Ident-Coupon, gehen damit zur nächsten Postfiliale und legitimieren sich durch Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepass. Die Unterlagen werden seitens der Postfiliale an die Bank zurückgeschickt. Kalkulieren Sie bei diesem Verfahren mindestens vier Tage ein, bis das Konto vollumfänglich genutzt werden kann.

Video-Ident

Beim Video-Ident geht dies schneller, jedoch ist hierfür eine gute Webcam oder Smartphone mit jeweils einem Mikrofon notwendig. Ihr Personalausweis oder Reisepass wird bei diesem Verfahren per Video-Chat erfasst. Ist alles ohne Fehler abgelaufen, steht das Onlinekonto spätestens am nächsten Tag zur Verfügung.

Mastercard einrichten und Konto nutzen

Im nächsten Schritt legen Sie die PIN für die Mastercard als auch das Design fest.

Nach der formellen Kontoeröffnung stehen Ihnen Kontonummer und IBAN sofort zur Verfügung und in etwa fünf Tagen erhalten Sie die an das Konto gekoppelte Prepaid-Kreditkarte. Zur Aktivierung des Kontos ist eine Ersteinzahlung notwendig, die Sie auch per PayPal vornehmen dürfen.

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