PayCenter Girokonto

Girokonto

  • Kontoführung auf Guthabenbasis
  • Mit Prepaid-Girokarte
  • Privat oder geschäftlich nutzbar
Pro
  • Kontoführung auf Guthabenbasis
  • Mit Prepaid-Girokarte
  • Kontozugriff und Überweisungen sind per Smartphone oder Tablet möglich
  • Eine Barabhebung ist an allen Geldautomaten möglich
  • Kein Datenabgleich mit der SCHUFA
Kontra
  • Die Aktivierung des Kontos ist kostenpflichtig
  • Das Konto ist nicht kostenlos
  • Rückfragen und Auskünfte sind nur telefonisch möglich
  • Ab einer festgelegten Anzahl von Überweisungen berechnet der Anbieter eine Gebühr
  • Bargeldabheben nicht kostenlos
  • Viele Zusatzleistungen sind gebührenpflichtig

Die PayCenter-Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Der Anbieter hat  unterschiedliche Kontomodelle im Programm, jedoch haben sie alle eines gemeinsam: Es findet keine Datenabfrage bei der SCHUFA statt. So auch beim CardDuo, einem Paket aus Girokonto und Girokarte. Wie du es eröffnest und verwendest und was das alles kostet, erfährst du bei uns.

Für wen eignet sich das PayCenter Girokonto und für wen nicht?

Das Girokonto eignet sich für Bankkunden, die ihr Konto ausschließlich auf Guthabenbasis führen. Es kann von Privat- und Geschäftskunden mit negativer SCHUFA genutzt werden. Auch Berufseinsteiger, die den Umgang mit ihrem Lohn oder Gehalt noch erkunden müssen, können das PayCenter Konto gut nutzen, da sie es nicht überziehen können.

Wer auf einen Dispo angewiesen ist, für den eignet sich das Konto im Rückschluss eher nicht. Wenn du viele Überweisungen und Barabhebungen tätigst, solltest du sich nach einem anderen Konto umsehen, da die kostenlose Anzahl begrenzt ist. So ist Bargeld abheben nicht kostenlos möglich. Überweisungen sind auf 15 kostenlose im Monat begrenzt. Nicht geeignet ist das PayCenter CardDuo zudem für Paare, die ihr Konto zusammen nutzen wollen: Die Kontoführung als Gemeinschaftskonto ist nicht möglich. Eine Vollmacht kann ebenfalls nicht hinterlegt werden.

Die wichtigsten Fragen zum PayCenter Onlinekonto

Ist das Girokonto uneingeschränkt kostenlos?

Nein. Es fällt eine monatliche Kontogebühr an. Außerdem wird eine einmalige Aktivierungsgebühr fällig. Bis zu 15 Überweisungen sind kostenfrei. Danach erhebt der Anbieter eine Gebühr. Auch Lastschrift-Abbuchungen kosten etwas.

Ist für die Nutzung des Girokontos ein monatlicher Gehaltseingang notwendig?

Ein Gehaltseingang ist nicht notwendig.

Ist das Konto nur für Online-Banking gedacht oder können es auch Filialkunden nutzen?

Das Onlinekonto ist ausschließlich für das Online-Banking verfügbar. Bis auf Barabhebungen an Geldautomaten stehen alle Verwendungsmöglichkeiten ausschließlich online zur Verfügung.

Gibt es eine App?

Eine Banking-App wird seitens der Bank nicht angeboten. Über die HBCI-Schnittstelle ist aber eine Nutzung von externen Bankingapps möglich.

An welche Zielgruppe richtet sich das Angebot?

Das Onlinekonto richtet sich an Privatpersonen und Geschäftskunden. Für Gewerbetreibende sind jedoch noch andere schufafreie Kontomodelle verfügbar.

Wer steht hinter PayCenter?

Betreiber ist die PayCenter GmbH mit Hauptsitz in Freising und einer Niederlassung in Stuttgart. Es handelt sich um ein E-Geldinstitut mit Banklizenz. Der Anbieter existiert seit 2012.

Wie sicher ist der Anbieter?

Der Anbieter verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Alle Kundengelder, bezogen auf die Prepaid Mastercard, befinden sich auf einem Treuhandkonto beim Bankhaus Anton Hafner KG. Dieses wiederum ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V..

Ist das Girokonto ohne SCHUFA?

Alle angebotenen Privatkonten basieren auf Guthabenbasis. In diesem Fall erfolgt kein Datenabgleich mit der SCHUFA.

Kann mit dem Onlinekonto Bargeld abgehoben werden?

Bargeldabhebungen sind an allen Geldautomaten möglich. Bereits ab der ersten Abhebung berechnet die Bank eine Gebühr.

Gibt es zum Girokonto eine Kreditkarte dazu?

Nein, es gibt lediglich eine Girocard dazu. Diese ist im Preis enthalten.

Besonderheiten und Details zum PayCenter Konto

  • Nutzbar für private oder geschäftliche Zwecke: Eine Besonderheit des Girokontos ist, dass du es sowohl privat als auch beruflich nutzen kannst. Es eignet sich daher nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Unternehmen oder Freiberufler. Die Preise sind jedoch teils abweichend. Da es sich um ein Guthabenkonto handelt, ist die Funktion jedoch teils eingeschränkt. Es empfiehlt sich ein reguläres Geschäftskonto.
  • Alles online: Die Kontoführung bei PayCenter erfolgt nur online. Es gibt kein Filialnetz und Kontoauszüge sind ausschließlich im Online-Kundenbereich verfügbar. Es handelt sich also nicht um eine klassische Bank mit Filialbetrieb oder persönlich zu vereinbarenden Gesprächsterminen.

Weitere Varianten sind:

  • P-Konto (Pfändungsschutzkonto)
  • Basiskonto
  • Onlinekonto mit Kreditkarte
  • Kreditkarte auf Guthabenbasis ohne Konto
  • Umwandlung in P-Konto möglich: Auf Wunsch wandelt die Bank dein Konto in ein Pfändungsschutzkonto um. Für diese Umwandlung sind gesetzliche Voraussetzungen zu beachten. Im allgemeinen Sprachgebrauch werden diese Konten als P-Konto bezeichnet.
  • Sicherheitsverfahren: Für das Onlinekonto wird das mTAN-Verfahren angewendet. Hier wird bei jedem Kontologin und jeder Überweisung eine mTAN an die hinterlegte Mobilnummer gesendet. Erst danach ist ein Login oder die Ausführung einer Überweisung möglich.
  • HBCI-Anbindung: Über diese Schnittstelle bist du in der Lage, mit einer frei verfügbaren Bankingsoftware Zugriff auf das Onlinekonto zu nehmen. Die Verfügbarkeit der Schnittstelle ist kostenlos. Damit sind Überweisungen und der Abruf von Kontoauszügen von einem lokalen Computer aus möglich, ohne sich per Browser beim Onlinekonto anzumelden.

Schritt für Schritt: Kontoeröffnung des Girokontos

Füll zunächst das Antragsformular aus. Nach wenigen Minuten wirst du per E-Mail aufgefordert, deine Kontoeröffnung zu bestätigen. Danach folgt ein Abgleich deiner Handynummer per SMS-TAN. Im nächsten Schritt überweist du den Erstbetrag zur Kontoaktivierung. Für die benötigte Legitimation bietet die Bank das Post-Ident oder Video-Ident an.

Post-Ident

Für das Post-Ident findest du im Onlinebereich den Post-Ident-Coupon. Geh damit zur nächsten Postfiliale und legitimiere dich durch Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses. Die Unterlagen werden seitens der Postfiliale an die Bank zurückgeschickt. Kalkuliere bei diesem Verfahren mindestens vier Tage ein, bis das Konto vollumfänglich genutzt werden kann.

Video-Ident

Beim Video-Ident geht dies schneller, jedoch ist hierfür eine gute Webcam oder Smartphone mit jeweils einem Mikrofon notwendig. Dein Personalausweis oder Reisepass wird bei diesem Verfahren per Video-Chat erfasst. Ist alles ohne Fehler abgelaufen, steht das Onlinekonto spätestens am nächsten Tag zur Verfügung.

Konto einrichten und nutzen

Nach der formellen Kontoeröffnung stehen dir Kontonummer und IBAN sofort zur Verfügung und in etwa fünf Tagen erhältst du die an das Konto gekoppelte Girokarte. Zur Aktivierung des Kontos ist eine Ersteinzahlung notwendig, die du auch per PayPal vornehmen darfst.

Julia bewegt sich seit 2011 im Umfeld Finanzen. Als Expertin für Verbraucherthemen wie Girokonto, Kreditkarte und Versicherungen hat die studierte Germanistin und Amerikanistin immer einen Tipp auf Lager.
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