Rahmenkredit: Die praktische Alternative

Du brauchst spontan Geld, doch deine Dispozinsen sind zu hoch? Auch einen Ratenkredit möchtest du dafür nicht in Anspruch nehmen. Wir haben die Lösung: Ein Rahmenkredit! Wir verraten dir die Vorteile, wie du ihn zurückzahlen musst und wann ein Rahmenkredit wirklich Sinn macht.

Rahmenkredit

Bei einem Rahmenkredit vereinbarst du mit deiner Bank einen festen Kreditrahmen, aus dem du dann flexibel Geld abrufen kannst. Meistens läuft das über dein Girokonto, kann aber auch bei einer anderen Bank geschehen. In diesem Punkt unterscheidet sich der Rahmen- vom Dispokredit, da der Dispokredit ausschließlich in Verbindung mit einem Girokonto gewährt wird.

Laufzeit

Die Laufzeit eines Rahmenkredits ist nicht begrenzt. Du kannst deinen Kredit in Anspruch nehmen oder auch ruhen lassen. Deine Bank behält sich jedoch vor, deinen Kredit jederzeit zu der vereinbarten Kündigungsfrist kündigen zu können.

Auszahlung und Rückzahlung

Wie bei deinem Dispokredit wird dir von der Bank ein Kreditrahmen gewährt. Dieser liegt in der Regel zwischen 2.500 und 25.000 Euro, abhängig von deiner Bonität und deinen Einkünften.

Benötigst du Geld, kannst du es dir von deinem Rahmenkredit-Konto abheben. Du musst natürlich nicht den vollen Kreditrahmen ausschöpfen und somit auch nur auf das abgerufenen Geld Zinsen zahlen. Die meisten Banken haben keine Mindestabhebesumme.

Rückzahlungsmodule

Rückzahlungsmodalitäten sind abhängig von deiner Bank. Manche Banken verlangen eine monatliche Mindestrückzahlung, andere nicht. Natürlich kannst du auch mehr Geld als die verlangte Mindestsumme zurückzahlen, um deinen Kredit schneller tilgen zu können. Eine Vorfälligkeitsentschädigung, wie es sie bei dem Ratenkredit geben kann, gibt es nicht.

Rahmenkredit

bis zu 25.000

Nettodarlehen

unbegrenzt

Laufzeit

keine

Mindestrate

Monatliche Raten und Zinshöhe

Einer der größten Vorteile des Rahmenkredits ist die flexible Rückzahlung. Mindestraten – wenn es sie überhaupt gibt – fallen meist sehr gering aus. Im Gegensatz zum Ratenkredit hast du außerdem keine feste Laufzeit. Im eigenen Interesse solltest du allerdings darauf achten, die Schulden möglichst schnell wieder zu tilgen.

Kein fixer effektiver Jahreszins

Da die Berechnung der Rahmenkredit-Zinsen auf den Tag genau erfolgt, kann deine Bank die Zinsen jederzeit verändern. Der Zins orientiert sich an einem Referenzzins, etwa an dem der Europäischen Zentralbank.

Je nachdem ob dieser Zins steigt oder fällt, überträgt sich das auf deinen Zinssatz. In der Regel liegt er bei fünf bis acht Prozent.

Banken mit Aktionszins

Es gibt Banken, die den Rahmenkredit mit einem festen Aktionszins pro Monat oder Jahr bewerben, der extrem niedrig ist. Dieses Angebot lohnt sich, wenn du dir sicher bist, deine Schulden innerhalb des Zeitraums tilgen zu können.

Bonität

Natürlich prüft der Kreditgeber wie bei jedem Kredit deinen Bonität (Kreditwürdigkeit). Wird dein Kredit gewährt, wird er bei der SCHUFA eingetragen.

Die Konsequenz dieses Eintrags ist, dass er sich bei anderen Kreditanfragen bemerkbar macht. Hast du deine Finanzen jedoch fest im Griff und musst den beantragten Rahmenkredit nicht nutzen, kann es sich sogar positiv auf deine Bonität auswirken.

Beachte: Ein Rahmenkredit wird dir bei der Beantragung eines anderen Kredits angerechnet. Das bedeutet, beantragst du einen neuen Kredit, sieht die Bank deinen bestehenden Rahmenkredit und zieht ihn bei der Berechnung für deinen monatlichen Überschuss ab und deine Kreditsumme fällt niedriger aus als von dir erwartet.

Bonitätsunabhängige Rahmenkredite

Es gibt Banken, die vergeben bonitätsunabhängige Rahmenkredite. Es findet zwar eine SCHUFA-Abfrage statt, die Zinsen werden jedoch unabhängig deiner Bonität vergeben. Nur wenn du eine positive Bonität hast, wird ein Kredit vergeben.

Wann ist ein Rahmenkredit für dich sinnvoll?

Ein Rahmenkredit ist vor allem dann sinnvoll, wenn du kurzfristig einen höheren Geldbetrag brauchst, beispielsweise für eine größere Anschaffung oder unerwartete Notfälle. Anstelle dein Dispo zu erhöhen, ist der Rahmenkredit die sinnvollere Lösung, da der Dispo-Zinssatz durchschnittlich bei zehn Prozent liegt.

Praktisch ist der Rahmenkredit auch, wenn du ohnehin im Dispo bist oder Kreditkartenschulden hast. Die Zinsen deines Rahmenkredits sind günstiger als die deiner anderen Kredite. So entgehst du den hohen Zinsen von Dispo- oder Kreditkartenschulden.

Voraussetzungen

  • positive SCHUFA-Auskunft
  • Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
  • regelmäßiges, ausreichendes Einkommen
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
Nach ihrem Technikjournalismus-Studium absolvierte Jasmin ein Volontariat im Bereich SEO und Online Marketing. Sie ist seit kurzem im Finanzbereich tätig und schreibt Ratgeber zu Themen wie Fonds, ETFs und Girokonten-Modellen.
Stilisierte Sprechblasen in Schwarzweiß Diskussionsforum
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