VTB Invest Robo-Advisor

Der Robo-Advisor von VTB erlaubt die Investition in zehn verschiedene Anlagestrategien mit unterschiedlichen Risiken und Rendite-Erwartungen. Dabei handelt es sich um eine Mischung aus Aktien und Anleihen – in Ausnahmefällen werden Geldmarktfonds und Sichteinlagen hinzugenommen.

Gebühren bei VTB Invest

Um verschiedene Robo-Advisors miteinander vergleichen zu können, spielen verschiedene Kriterien eine Rolle. Ein wichtiger Punkt ist die Grundgebühr, denn sie vermindert direkt deinen Gewinn. Gerade bei einem niedrigen Anlagevermögen kann die Grundgebühr stark zu Buche schlagen.

Die Grundgebühr für den Robo-Advisor der VTB richtet sich nach der Höhe deines Anlagevermögens. Bis 9.999 Euro zahlst du 0,75 Prozent pro Jahr, ab einer Summe von 100.000 Euro beträgt die Grundgebühr nur noch 0,5 Prozent p.a. Darin enthalten sind sowohl die Vermögensverwaltungskosten als auch die Wertpapier- und Depotkosten. Dazu kommen noch 0,2 Prozent Fondskosten, die von der jeweiligen Investmentgesellschaft erhoben werden.

Bereits ab einer Anzahlung von 50 Euro im Monat oder einer einmaligen Einlage von 500 Euro kannst du die Dienste des Robo-Advisors der VTB Bank nutzen.

Die Produktpalette

Der Robo-Advisor von VTB Invest legt in ETFs (Exchange Traded Funds, also börsengehandelte Indexfonds) an. Diese bilden einen Index wie z.B. den DAX, den MSCI World oder den S&P 500 nach. Dabei verspricht der Anbieter eine individuelle Anlage nach eigenen Risikowünschen. Diese werden zu Beginn in einem persönlichen Risikoprofil ermittelt. Auf dieser Basis empfiehlt die VTB Bank ein passendes Portfolio, das sich aus Anleihen- und Aktien-ETFs zusammensetzt.

Die Fonds werden nach verschiedenen Kriterien ausgewählt. Dabei spielen einmal die Marktrecherchen der große Investmentbanken eine Rolle, aber auch die Meinung von führenden Experten im Bereich Vermögensverwaltung fließt in die Entscheidung für oder gegen bestimmte Fonds ein.

Die von VTB Invest verwendeten ETFs legen in drei Wertpapierklassen an: Aktien, Staatsanleihen und Unternehmensanleihen. Die Aktien stammen aus den wesentlichen Märkten in Europa, Nordamerika und Asien / Pazifik. In Ausnahmefällen und bei ungünstigen Marktentwicklungen können Geldmarktfonds und Sichteinlagen in das Portfolio übernommen werden, um ein Verlustrisiko zu minimieren.

Anlageklassen und Risiko

Je nach Risikobereitschaft wählst du eins von zehn Portfolios aus. Bei der Eröffnung eines Accounts wird dein Risiko- und Anlageprofil ermittelt und ein passender Vorschlag dann per E-Mail zugesandt. Die Risikostufen unterscheiden sich im Anteil, den Anleihen und Aktien im Portfolio einnehmen. In einem Beispielrechner bei VTB Invest kannst du verschiedene Anlagestrategien durchspielen und dir die Zusammensetzung der jeweiligen Portfolios anzeigen lassen.

Für dein Portfolio spielen folgende Faktoren eine Rolle:

• Persönliches Ziel
• Anlagehorizont
• Risikotoleranz
• Marktumfeld

Ein Beispiel: Portfolio 3 von VTB Invest
Portfolio 3 mit einem eher geringen Risiko setzt sich aus 30 Prozent Aktien und 70 Prozent Anleihen zusammen. Daher ist es gegenüber Marktschwankungen eher resistent. Auf der anderen Seite ist die erwartete Rendite niedriger als bei Portfolios einer höheren Risikoklasse. VTB Invest empfiehlt dieses Portfolio eher risikoscheuen Anlegern, die eine Anlage für wenige Jahre planen.

Banking bei VTB Invest

Mit der Registrierung schließt du zwei Verträge ab: einen Vermögensverwaltungsvertrag bei der VTB Direktbank und einen Depotvertrag bei der Baader Bank. Die jeweiligen Kosten sind in den Verwaltungsgebühren bereits enthalten. Für die Steuerung des Depots und die Erteilung von Aufträgen nutzt du die VTB TAN App.

Der Anbieter VTB Invest

Die VTB Bank mit Sitz in Moskau ist eine Universalbank und nach der Sberbank das zweitgrößte russische Kreditinstitut. Sie befindet sich zu 60,9 Prozent im Staatsbesitz der Russischen Föderation. Der EU-Hauptsitz ist in Frankfurt am Main. Ebenfalls in Frankfurt befindet sich die VTB Onlinebank mit einem Angebot an Tagesgeld und Festgeld.

Dein Geld liegt sicher bei VTBs Partnerbank, der Baader Bank AG. Die 1983 in München gegründete Baader Bank ist einer der führenden Wertpapierhändler in Deutschland. Sie ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) lizenziert und unterliegt als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken. Der Barbestand in deinem Portfolio ist damit bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Eröffnung des VTB Robo-Advisors

Die VTB Bank hat keine Filialen, daher wickelst du alle Bankgeschäfte online ab – auch die Eröffnung des Vermögensdepots selbst. Für die Anmeldung kannst du 15 bis 20 Minuten einplanen, am besten funktioniert es mit einem PC oder Tablet. Für die Eröffnung gibt es bei der VTB Invest folgende Voraussetzungen:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Meldeadresse in Deutschland
• Girokonto bei einer Bank in Deutschland
• gültige E-Mail-Adresse
• Smartphone
• Zugang zu einem Computer mit Internet-Anschluss und PDF-Reader

Während der Anmeldung ermittelt die VTB dein persönliches Ziel, den einmaligen und regelmäßigen Anlagebetrag und dein Sicherheits-/Risiko-Niveau. Danach erhältst du eine von zehn Risikostufen zugeordnet. Die entspricht deinen persönlichen Angaben über finanzielle Kenntnisse und Erfahrungen.

Den Depot- und Vermögensverwaltungsvertrag schließt du online ab und legitimierst dich per Video-ID bei den Partnern CRIF und WebID. Anschließend eröffnet die Depotbank das Konto und die VTB Bank kümmert sich um alles weitere.

Die wichtigsten Fragen zum Robo-Advisor der VTB Invest

Wie die digitale Vermögensverwaltung per Robo-Advisor an sich ist auch die VTB Invest mit ihrem Angebot vielen Anlegern noch nicht sehr bekannt. Wir haben deshalb die häufigsten Fragen gesammelt und geben Antwort.